авних пенсійних фондів, затвердженим постановою Уряду Російської Федерації від 7 серпня 1995 В№ 792. p> За даними Інспекції НПФ, на 1 січня 1997 257 недержавних пенсійних фонду і 142 компанії з управління активами недержавних пенсійних фондів отримали ліцензію на право займатися цими видами діяльності. Всього реєстрацію установчих документів в Інспекції НПФ пройшло 480 недержавних пенсійних фондів. У 63 суб'єктах Російської Федерації було зареєстровано в 1993-1995 роках понад 800 юридичних осіб, які назвалися НПФ.
На сьогоднішній день недержавні пенсійні фонди перебувають на початковій стадії свого становлення. Основними проблемами, які стоять на шляху їх розвитку, є наступні:
• відсутність законодавчої бази в області недержавного пенсійного забезпечення;
• відсутність розроблених комплексних заходів з фінансової стійкості недержавних пенсійних фондів і захисту їх учасників;
• відсутність податкових пільг як для вкладників і учасників недержавних пенсійних фондів, так і для самих фондів;
• відсутність довгострокових цінних паперів.
Таким чином, з метою врегулювання діяльності НПФ перш за все необхідно встановити законодавчі рамки їх функціонування, що можливо зробити за допомогою прийняття федерального закону. Крім того, повинні бути розроблені заходи по комплексного захисту вкладників та учасників недержавних пенсійних фондів. І нарешті, щоб дати поштовх розвитку цивілізованого ринку НПФ, з одного боку, повинна бути створена система заходів щодо стимулювання їх діяльності (Податкові пільги і т. д.), а з іншого боку, необхідно жорстке регулювання діяльності фондів та їх керуючих компаній з боку державних органів (реєстрація, ліцензування і постійний контроль за діяльністю НПФ і керуючих компаній).
ПИТАННЯ Для самоперевірки
1. Чому розвиток недержавних пенсійних фондів вигідно як для держави, так і для населення?
2. Вкажіть основні законодавчі акти, що регулюють діяльність фондів.
3. Рішення яких проблем необхідно для подальшого розвитку галузі?
15.4 КРЕДИТНІ СПІЛКИ
Кредитні спілки є невід'ємною і необхідною частиною ринку ощадно-позичкових послуг Росії. Світовий досвід показує, що ця форма цілком відповідає сучасним завданням інвестування та розвитку продуктивних сил. У ряді країн спостерігається бурхливе зростання кредитної кооперації. В даний час в світі існує близько 36 тисяч кредитних спілок, кількість пайовиків яких досягло майже 85 мільйонів чоловік, а активи становлять 336 млрд. доларів.
За Росії в цілому налічується близько 130 кредитних споживчих кооперативів (Кредитних спілок) з числом пайовиків близько 40 тисяч осіб і активами близько 30 млрд. руб. p> Кредитний союз (КС) - це добровільне самодіяльне і самокероване на демократичних засадах об'єднання осіб з метою створення колективного грошового фонду для акумуляції грошових коштів і використання їх на кредитування виробничих або споживчих потреб або на страхування своїх членів. Як і інші види кооперації, кредитні кооперативи є об'єднанням осіб, а не капіталів. Членство в них є персональним і непередаваним. У них діє принцип доступності та добровільності членства, управління здійснюється на демократичних засадах. КС є некомерційною кооперативної організацією зі статусом юридичної особи. КС набуває статусу юридичної особи з дня його державної реєстрації.
КС створюються за ознакою спільності місця проживання, трудової діяльності, професійної належності або будь-який інший спільності громадян. Кількість членів КС обмежено і в більшості випадків не перевищує двох тисяч. Ці умови вводяться для того, щоб підвищити особисту відповідальність пайовиків перед кредитною спілкою, а його адміністрації - перед пайовиками.
Вже нинішній досвід роботи КС в Росії за неповні чотири роки показав, що даний фінансовий інститут допомагає громадянам вирішувати свої поточні проблеми, відкриваючи широкий доступ до споживчого кредиту і до надійних умов формування сімейних накопичень з мінімальним ризиком втрати вкладів.
КС в даний момент є єдиним кредитною установою, яке може надати позику приватній особі на економічно прийнятних для нього умовах. КС зважаючи своїх невеликих розмірів і на основі принципу "всі знають всіх" здатний без значних витрат і найбільш точно оцінити кредитоспроможність свого пайовика, грунтуючись не лише на матеріальному чи юридичну забезпеченні кредиту, але і на його особистої порядності, що значно спрощує процедуру отримання кредиту пайовиком КС.
Необхідно врахувати, що найважливішою перевагою кредитних спілок перед іншими фінансовими інститутами є їх висока надійність, що досягається високим рівнем взаємної довіри всередині КС і демократичними процедурами управління та контролю.
Для забезпечення своєї надійності КС необхідно виявляти і оцінювати ризики своєї діяльності і управляти ними. Основними фінансово-кредитними ризиками є: ...
