я 1.2).
Малюнок 1.3 - Динаміка середньої відсоткової ставки за кредитами фізичним особам, млрд р.
Примітка. Джерело: [14]
Тобто, на кредитному ринку країни виникла потреба в ресурсах, яку він не зміг задовольнити за рахунок традиційних джерел. Національний банк фактично став джерелом кредитних коштів. Якби цього не сталося, банкам довелося б знову підвищити ставки і обмежити обсяги кредитування, що погіршило б становище деяких підприємств, а слідом за ними і самих банків [14].
Наступною особливістю кредитного ринку Республіки Білорусь виступає постійне ослаблення курсу білоруського рубля, і, отже, висока ймовірність девальвації. Одномоментна девальвація білоруського рубля на початку 2009 року зумовила появу ряду негативних наслідків для кредитного ринку Республіки Білорусь. Основним недоліком стало зниження довіри економічних агентів до національної банківської системи, що призвело до зниження попиту на національну валюту, до відтоку вкладів, а, отже, і до зменшення ресурсів на кредитному ринку країни.
Крім високої ймовірності девальвації, на очікування населення, а, відповідно, і на наявність достатніх обсягів кредитних коштів на ринку, негативно впливають наступні факти: проблеми з платіжним балансом (малюнок 1.5) і зростаюча інфляція (малюнок 1.6 ).
Малюнок 1.5 - Структура рахунку поточних операцій (у відсотках до ВВП) за 2007-2011 роки
Примітка. Джерело: [14]
Збільшення інфляції викликає посилення економічних і соціальних протиріч, що змушує державу застосовувати механізм стабілізації інфляції та грошового обороту.
Таким чином, в Республіка Білорусь дуже велика вірогідність погіршення очікувань економічних агентів та зміни їх поведінки, що може призвести до істотного відтоку депозитів з банківської системи та кредитного ринку в цілому. У цьому випадку, ситуацію можна буде охарактеризувати як пастку ліквідності. У разі Білорусі це може бути «пастка ліквідності в іноземній валюті», тобто економічні агенти не просто будуть обмінювати національну валюту на іноземну, а й вилучати білоруські рублі з банків, навіть при відносно високих ставках в національній валюті. Тобто на відміну від стандартного підходу до ситуації пастки ліквідності, в даному випадку ринок кредитів не зможе адекватно справлятися з функцією кредитування реального сектора, і, при цьому, низький попит на національну валюту призводитиме до подальшого розкручування інфляції.
2. ОЦІНКА ОПЕРАЦІЙ НАДАННЯ ФІЛІЇ 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» КОШТІВ У ФОРМІ кредитів фізичним особам
. 1 Оцінка складу, структури і динаміки кредитів фізичним особам філії 300 ГОУ «АСБ Беларусбанк»
Проведемо оцінку складу, структури і динаміки кредитних операцій використовуючи дані звітності 5АРС філії 300 ГОУ «АСБ Беларусбанк» в розрізі суб'єктів кредитування (таблиця 2.1).
Таблиця 2.1 - Дані про склад, структуру і динаміку кредитних операцій філії 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» в розрізі суб'єктів кредитування за 2012 рік
На 01.01.2012 р.на 01.01.2013 г.Отклоненіе по (+ ;-) Темп росту,% сума, млн р.уд. вага,% сума, млн р.уд.вес,% сумі, млн р.уд. вазі, п.п.1 Кредитні операції всього, у тому чісле1040632,7100,004066374,4100,0039025741,7-390,7фізіческіе особи 928385,589,211540522,237,88612136,7-51,33165,9юрідіческіе ліца1122472107,862525852, 262,112413605-45,75225,02 Примітка. Джерело: власна розробка. Таблиця складена на підставі Додатку А
На малюнку 2.1 представлена ??структура суб'єктів кредитування.
Дані таблиць і малюнка 2.1 свідчать про те, що кредитні операції філії 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» на початок 2013 року склали 4066374400000 р., що більше в порівнянні з початком 2012 року на 39025741 , 7 млн ??р. або на 90,7%. Найбільшу питому вагу в структурі кредитних операцій банку займають кредити, надані юридичним особам, так їх частка на початок 2013 року склала 62,11%, а їх обсяг збільшився в порівнянні з початком року в 2 рази або на 2413605 млн р.
У таблиці 2.2 представлена ??оцінка складу, структури та динаміки кредитних операцій філії 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» в розрізі видів валют.
Таблиця 2.2 - Склад, структура і динаміка кредитних операцій з фізичними особами філії 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» в розрізі видів валют за 2012 рік
ПоказателіНа 01.01.2012 р.на 01.01.2013 г.Отклоненіе по (+ ;-) Темп зміни,% сума, млн р.уд. вага,% сума, млн р.уд.вес,% сумі, млн р.уд. вазі, п.п.1. Кредитні операції з фізичними особами всього, млн р. в тому чісле928385,51001540522,21006121...
