дичним особам, що здійснюють будівництво житла на селі для громадян, які проживають і працюють у сільській місцевості, у тому числі в організаціях агропромислового комплексу;
сільськогосподарським організаціям, які у населених пунктах з чисельністю населення до 20 тис. осіб, для їх працівників у цих населених пунктах;
юридичним особам, які мають філії або інші відокремлені підрозділи, які здійснюють підприємницьку діяльність з виробництва сільськогосподарської продукції, у яких виручка від її реалізації становить не менше 50% загальної суми виручки кожного з цих філій або інших відокремлених підрозділів, і знаходяться в населених пунктах з чисельністю населення до 20 тисяч осіб для працівників цих філій або інших відокремлених підрозділів в таких населених пунктах.
У Білорусі інститут іпотеки не отримав очікуваної популярності зважаючи обмеження правомочностей власника, що накладаються іпотекою, високих процентних ставок за кредитами, непомірно великих для споживчого бюджету щомісячних платежів в рахунок погашення кредитних зобов'язань.
Однак відповідно до законодавства про реєстрацію тижнів?? Іжімей майна обмеження (обтяження) права на нерухоме майно не може здійснюватися раніше державної реєстрації виникнення відповідного права [18, с.71].
Таким чином, можна зробити висновок про те, що обмеження права розпоряджатися нерухомим майном може вступати в силу тільки після реєстрації побудованого житлового будинку та отримання поштової адреси. Це свідчить про те, що в даний час у республіці відсутня можливість застави споруджуваного житлового приміщення.
1.4 Сучасний стан ринку банківських кредитів фізичним особам в Республіці Білорусь
Розвиток кредитного ринку в Республіці Білорусь на сучасному етапі відбувається досить повільно. Кредитний ринок Республіки Білорусь відстає за своїм розвитком від аналогічних структур високорозвинених країн, але він активно переймає прогресивні тенденції.
Існує ряд факторів, які мають найбільший вплив на формування кредитного ринку в Республіці Білорусь: жорстка грошово-кредитна політика Національного банку; інфляційні процеси в економіці; девальвація національної валюти, обов'язковий продаж валютної виручки, тобто наявне регулювання; висока частка зовнішніх джерел фінансування.
Аналізуючи функціонування кредитного ринку в Республіці Білорусь, слід зазначити, що в країні склалася така інституційна модель кредитного ринку, при якій в основному банки забезпечують національну економіку кредитними ресурсами та надають широке коло банківських послуг (зараз банківський сектор Білорусі включає 32 діючих банку, з них 25 банків за участю іноземного капіталу). Слід також звернути увагу і на те, що за останні 4 роки в Республіці Білорусь спостерігався кредитний бум, коли сукупний кредитний портфель банківської системи зростав практично втричі. Причому значними темпами зростало кредитування не тільки юридичних осіб, а й споживче кредитування фізичних осіб. Подібний значне зростання обсягів кредитування значною мірою сприяв процесам економічного зростання в Республіці Білорусь.
Динаміка кредитної заборгованості, яка включає кредитну заборгованість населення за кредитами, виданими банками, на різні цілі: як споживчі, так і на фінансування нерухомості представлена ??на малюнку 1.2.
Малюнок 1.2 - Динаміка кредитної заборгованості, млрд р.
Примітка. Джерело: [14]
Разом з цим необхідно відзначити, що кредитування в Білорусі пов'язане зі значними ризиками зважаючи галузевої концентрації кредитних вкладень, низьким рівнем сформованих резервів, а також використанням директивного підходу в рамках участі банків в цільових програмах підтримки окремих галузей (9 уповноважених банків беруть участь приблизно в 30 державних програмах з кредитування сільського господарства, житлово-комунального господарства та інших галузей за субсидованими процентними ставками під гарантії республіканського уряду і місцевих органів влади), що в ряді випадків є державним дотуванням збиткових підприємств.
Аналіз середньої процентної ставки за кредитами представлений на малюнку 1.3.
При проведенні аналізу функціонування кредитного ринку в Республіці Білорусь можна виділити ряд особливостей. Дані особливості напряму пов'язані з факторами, що впливають на формування ринку кредитів у країні.
Так, при проведенні аналізу структури пасивів білоруських банків за останні чотири роки можна відзначити, що з в 2010 році Національний банк почав збільшувати обсяги коштів, розміщених у банківській системі (таблиц...
