м банківська установа послідовним чином розвиває безготівкові розрахунки із застосуванням пластикових карт.
Процес автоматизації банківських технологій і операцій проводиться на основі розвивається дворівневої (для головного офісу і операційного відділення) автоматизованої банківської системи (АБС), яка забезпечує формування єдиного операційного дня, з балансом за кожен день, комплексне рішення задач операційного та облікового характеру, проведення для клієнтів розрахунків на всій території, що обслуговується.
Банку ВТБ 24 необхідним є подальший розвиток операцій з кредитування населення на споживчі цілі та на поліпшення житлових умов. Можна істотно розширити кредитування реального економічного сектору на основі проведення аналізу та встановлення пріоритетних економічних галузей у поєднанні з гнучкою політикою процентної ставки і застосуванням різних форм кредитування.
Інвестиційне кредитування в реальний економічний сектор можна здійснювати за участю уряду Сахалінської області. З метою зменшення рівня ризиків при розміщенні позик будуть розроблятися схеми, які передбачають стовідсоткове забезпечення кредитів інвестиційного характеру.
Необхідно також передбачити реструктуризацію та оптимізацію портфеля цінних паперів для збільшення його прибутковості і ліквідності. Реалізація зазначених напрямів розвитку дасть можливість зберегти стійкість банку, зробити більш міцними лідируючі позиції в банківській сфері даного регіону.
Зростання рівня надійності банківської установи знаходиться в залежності від того, наскільки є диверсифікованою структура джерел банківських доходів. Філії ВАТ «ВТБ 24» можна рекомендувати розширення спектру платних послуг та інших операцій, а також проведення брокерських і трастових операцій, надання допомоги консультативного характеру і т.д. Банківська установа, створюючи додатковий дохід від надання зазначених послуг, може значним чином зробити вище власний прибуток без зростання обсягу статей свого балансу. Але при цьому стійка тенденція високих темпів зростання цієї групи доходів може говорити і про погіршення управління активними банківськими операціями або про погіршенні кон'юнктури на ринку кредитних послуг. Крім цього, може бути помічений і невиправдано високий зріст непроцентних витрат, які пов'язані з обслуговуванням клієнтів.
З даної глави можна зробити висновок, що щодня перед керівництвом банку постають питання: в які фінансові інструменти, на які терміни і з яким ризиком він може розмістити наявні в його розпорядженні засоби на ринку, або ж який приплив позикових коштів необхідний, щоб , з одного боку, забезпечити прийнятний рівень прибутковості вкладень, а з іншого - не випробовувати брак ліквідних коштів для відповіді за зобов'язаннями в сьогоденні і майбутньому.
Разом з тим при формуванні стратегії управління ліквідністю перед банком стоїть дилема: або підвищувати надійність функціонування, або збільшувати прибутковість операцій.
Кожен банк повинен розробляти, а потім і застосовувати на практиці цілу сукупність заходів з підтримки оптимального рівня ліквідності, який забезпечував би задоволення попиту клієнтів банку на грошові кошти і в той же час не знижував рентабельності активів і прибуток банку. Сукупність заходів і методів, спрямованих на підтримку ліквідності банку, можна визначити як методологію управління ліквідністю. Залежно від спеціалізації, особливостей клієнтської бази, проведених операцій і багатьох інших факторів управління ліквідністю в різних банках істотно розрізняється. Зрозуміло, в процесі роботи банку під впливом зміни умов функціонування методологія управління ліквідністю повинна постійно доопрацьовуватися, удосконалюватися і своєчасно модифікуватися, щоб адекватно реагувати на кон'юнктурні зміни.
Висновок
Ліквідність - одна з узагальнених якісних характеристик діяльності банку, яка обумовлює його надійність. Оптимізація управління активами і пасивами для забезпечення ліквідності і прибутковості - актуальне завдання як сучасного банківського менеджменту, так і сучасної теорії фінансів. Зниження процентної маржі змушує кредитні установи більш ретельно підходити до проблеми формування оптимального ліквідного портфеля. Ліквідність банку являє собою динамічний стан, що відбиває здатність своєчасно виконувати зобов'язання перед кредиторами і вкладниками за рахунок управління своїми активами і пасивами. Критерієм ліквідності банку є спряженість всіх його активів і пасивів за строками та сумами, в разі ж виникнення невідповідності - здатність забезпечити себе ліквідними активами.
Банк виступає як самостійний фінансовий інструмент. За свою діяльність, за надання послуг він повинен отримувати дохід, що покриває його витрати, так щоб вартість його послуг була на рівні, достатньому для подальшого розвитку. Для цього йому необхідно оптимізувати управління прибуткові...
