ами впроваджувати нові види послуг і дозволить банку сформувати хороший імідж у клієнтів (звукова реклама, біжучий рядок, впровадження довідкового телефонного номера).
Ведення конкурентної боротьби за залучення коштів, використовуючи методи і досвід інших держав, так наприклад, це може бути додаткова система бонусів як у банках США, конфіденційність і персоналізація інформації про рахунки як у Швейцарії.
Подальше розширення використання системи ЦСД (центрального сховища даних) для можливості проведення депозитних операцій в будь-якому відділенні ВАТ «АСБ Беларубанк» незалежно від місця знаходження.
Слід розробляти системні підходи до рекламної політиці, що зробить її ефективним інструментом формування клієнтської бази. Кожне конкурентна перевага банку, кожен новий продукт, пропонований до продажу, повинні бути відомі та зрозумілі клієнтам, легко порівняти, а також вигідно відрізнятися від пропозицій конкурентів.
Таким чином, підвищення ефективності діяльності ВАТ «АСБ Беларусбанк» бачиться можливим за рахунок вдосконалення процесу формування депозитного портфеля, насамперед шляхом забезпечення припливу в банк більш стабільних ресурсів та орієнтації на зниження його середньозваженої вартості із забезпеченням рентабельності кожної операції по залученню нового або обслуговування старого клієнта.
ВИСНОВОК
В результаті виконаної роботи можна зробити ряд висновків різного ступеня узагальнення.
Комерційні банки для забезпечення своєї комерційної та господарської діяльності повинні розташовувати певної сумою коштів, тобто ресурсами. Операції, посредствам яких банки формують свої ресурси для проведення кредитних та інших активних операцій називаються пасивними операціями. Вони утворюються за рахунок власних і залучених, у тому числі позикових джерел. Залучені кошти банків покривають від 80 до 90% всієї потреб у грошових ресурсах для здійснення активних операцій, насамперед кредитних. Залучені кошти - одна зі складових тієї основи, на якій банки розвиваються і досягають успіху.
В даний час операції по залученню ресурсів комерційних банків набувають важливого значення в їх діяльності:
по-перше, відбувається зменшення ресурсів загальнодержавного фонду, посилення конкуренції банку доводиться багато сил і часу приділяти залученню вільних грошових коштів;
по-друге, саме реально залучені банком ресурси визначають розміри активних операцій, які ведуть до отримання основних банківських доходів;
по-третє, ресурси банків - це заощадження і депозити громадян і підприємств, та їх неефективне використання за певних умов може послужити поштовхом до обвалу економіки.
У результаті дослідження та аналізу пасивів ВАТ «АСБ Беларусбанк» було виявлено, що власний капітал банку становлять близько 16%, залучені кошти складають? 84% від усіх пасивів, що відповідає світовим стандартам. Якщо ж розглядати питома вага окремих елементів у загальному обсязі, то найбільш вагомими в залучених коштах є кошти клієнтів майже 61% від загальної суми пасивів, що говорить про активній політиці банку з населенням. Близько 10% в структурі пасивів складають кошти банків і близько 5% кошти Національного банку, тобто можна говорити про активне кредитування в інших банків. Близько 12% приходиться на статутний фонд банку, який є гарантом, визначає мінімальний розмір майна банку, що гарантує інтереси його кредиторів.
У цілому ж зобов'язання за досліджуваний період мали тенденцію до збільшення, так темп зростання в 2011 р склав 199,5%, а в 2012 р - 123,2%. При цьому у відносному вираженні за 2011 р зобов'язання збільшилися на 52423 +897400000000. Руб, і склали 105 101 147 900 000 000. Руб. У 2012 р досягли вже 129 507 459 800 000 000. Руб.
Важливу роль відіграє також валютний склад пасивів. У 2010 р пасиви банку на 76% складалися з біл. руб. а решта 24% становили інші валюти. У 2011 р частка пасивів у білоруських рублях збільшилася до 79,4%, при цьому в 2012 р спостерігається різке скорочення до 48%.
З метою створення ресурсної основи для нарощування активних операцій, інвестицій в реальний сектор економіки і зниження власних процентних ризиків в якості основних пріоритетів, напрямків вдосконалення політики формування ресурсної бази банку необхідно:
контролювати співвідношення власного капіталу до залученому капіталу;
збільшувати частку депозитів до запитання і строкових депозитів при цьому проводити політику деверсіфікаціі;
використання різних видів рахунків для всіх категорій вкладників і підвищення якості їх обслуговування;
індивідуальний підхід до ...
