ає ряд проблемних статей, на які слід звернути пильну увагу при управлінні пасивами банку. Так крім ризиків загального характеру притаманних більшості фінансових організацій, банк має і свої унікальні. Наприклад, необхідний постійний контроль за статутним фондом, який сильно схильний інфляційним процесам. Проблеми існують і в області залучених коштів, які мають специфічні особливості, які слід враховувати при реалізації активних оперцій.
3.2 Пропозиції щодо вдосконалення управління пасивами ВАТ «АСБ Беларусбанк»
Для розвитку пасивних операцій, тобто для того, щоб вони приносили прибуток, банку необхідно управляти ними. Управління пасивами в першу чергу орієнтовано на короткострокову перспективу і пов'язане з щоденною роботою з управління банківським балансом. Воно спрямоване на максимізацію прибутковості і обмеження ризикованості банківської діяльності.
При формуванні кредитних ресурсів слід враховувати всі витрати банку, пов'язані із залученням коштів, з тим розрахунком, щоб вони мали мінімально допустимий рівень, що дозволяє банку не знижувати норму прибутку при розміщенні цих коштів в активні операції. На даний момент однією з найбільш гостро стоять проблем для комерційних банків є підвищення ефективності використання ресурсів банку. Крім того варто зауважити, що обсяг активних операцій, які проводить банк на ринку позикових капіталів цілком залежить від величини пасивних операцій і тих ресурсів, які знаходяться в комерційному банку.
З метою розширення ресурсного потенціалу ВАТ «АСБ Беларусбанк» необхідно активізувати свою депозитну політику. На даний момент застосовуються різні підходи до вирішення завдання формування депозитної бази. Підчас питанням номер один для банку стає питання залучення клієнта, тобто в основу своєї роботи банк ставить маркетинговий принцип Банк для клієнта. Тому необхідно приділити увагу поступовому нарощуванню депозитного портфеля, яке може здійснюватися за коштами проведення грамотної депозитної політики, спрямованої, на розширення переліку вкладів, доступних клієнтам, введення нових видів послуг для їх зручності.
Поряд з цим для проведення ефективного керування депозитами ВАТ «АСБ Беларусбанк» необхідно визначити оптимальний обсяг періоду зберігання строкових вкладів як фізичних, так і юридичних осіб. При цьому банку особливу увагу слід приділити тому, що терміни депозитів повинні бути ув'язані з термінами оборотності кредитів, на видачу яких вони можуть бути спрямовані.
З метою удосконалення управління пасивними операціями необхідно наступне:
Стежити за співвідношенням власного капіталу до притягнутого, який є гарантом стабільності для здійснення виплат за власними зобов'язаннями.
Зростання і диверсифікація депозитів до запитання і термінових депозитів. Допомогою залучення строкових депозитів вирішується завдання забезпечення ліквідності балансу банків, а за допомогою вкладів до запитання - отримання прибутку, так як вони є найдешевшим ресурсом, оскільки витрати по обслуговуванню розрахункових і поточних рахунків клієнтів мінімальні. Збільшення частки депозитів до запитання у фінансових ресурсах банку зменшує процентні витрати бан?? а і дозволяє отримувати більш високий прибуток від використання цих коштів у банківських активах.
У якості одного з напрямків вдосконалення організації депозитних операцій можливе використання різних видів рахунків для всіх категорій вкладників і підвищення якості їх обслуговування.
Індивідуальний підхід до клієнта, необхідно продовжувати вдосконалення умов депозитів для окремих категорій громадян. Наприклад, надання додаткового процентного доходу при розміщенні коштів у банку на повторний термін. Чим довше термін депозиту, тим більший процентний дохід повинен бути забезпечений вкладникам за цим депозитом. Надання певних пільг і додаткових умов при розміщенні грошових коштів на суму понад 25 000 $.
Створення системи гарантування банківських вкладів та захисту інтересів вкладників.
Поліпшення якості банківського менеджменту. Приміщення банку необхідно розташовувати в центрах скупчення людей і в спальних районах, для зручності потенційних клієнтів. Персонал банку повинен бути професійним і уважним, крім цього увагу варто приділити корпоративному стилю банку.
Впровадження послуг з використанням інтернет-банкінг, мобільного зв'язку, інформаційних кіосків.
Необхідно організувати навчання клієнтів у використанні дистанційних послуг пропонованих ВАТ «АСБ Беларубанк» (інтерні-банкінг, мобільного зв'язку, ТВ-банкін).
Підвищення рівня інформаційно-довідкового та консультативного обслуговування населення дозволить найбільш швидкими темп...
