зарубіжній (європейської, американської, японської) системах страхового захисту взаємне страхування у ряді галузей (особливо в страхуванні життя, пенсійне страхування) займає провідне місце. Зокрема, в Західній Європі налічується більше 2 тис. товариств взаємного страхування. У Японії товариства взаємного страхування займають близько 90% ринку страхування життя. Збір страхової премії товариствами взаємного страхування в 1997 р. по найбільших страховим ринкам світу становив від 42 до 70% всіх страхових платежів. За підсумками того ж року серед десяти найбільших страхових організацій світу шість були товариствами взаємного страхування, що зібрали близько 1,4 трлн дол страхової премії.
У чому ж секрет довговічності товариств взаємного страхування? Відповідь на це питання може дати, зокрема, проведене в літературі порівняння страхування, заснованого на взаємності, і страхування, здійснюваного акціонерною страховою компанією. Так, акціонерне товариство створюється шляхом покупки акцій (вкладення в акції), кошти від якої зараховуються до статутного капіталу. Єдина мета акціонерів - отримання доходів по акціях у вигляді дивідендів. Предметна діяльність товариства для акціонера вторинна (як правило, байдужа, аби діяльність не була занадто ризикованою). Метою товариства взаємного страхування (ОВС) є виключно страхування ризиків самих членів суспільства і створення членами суспільства взаємної системи страхового захисту майнових інтересів один одного за найбільш прийнятною для всіх членів суспільства ціною і на найкращих для них умовах.
ОВС контролюється адміністраторами з числа самих же членів суспільства, що обираються на загальних зборах, а не адміністраторам - власниками або уповноваженими власниками статутного капіталу. Страхування в ОВС проводиться за тарифами, які найбільш прийнятні для всіх членів суспільства, а не для інтересів підприємництва в даний момент (витяги найбільшою прибутку). Крім того, секрет довговічності ОВС полягає також у спонукальному мотиві створення товариства подібного типу.
Аналіз істоти взаємного страхування дозволяє виділити ряд його переваг у порівнянні з іншими формами організації страхового захисту.
Взаємне страхування є найбільш надійною системою страхового захисту, так як страхуванням тут керують не інвестори, господарі капіталу, що переслідують отримання найбільшої прибутку, а безпосередньо самі страхувальники в цілях створення страхового захисту, задовольняє саме їх інтереси.
Взаємне страхування є найдешевшим, тому що ціна страхової послуги (страховий тариф) складається з прямих витрат на власне страховий захист, ведення справи, і не включає прибуток. Утворюється в силу специфіки страхових операцій перевищення страхових внесків над зробленими страховими виплатами залишається в розпорядженні членів суспільства - страхувальників, а не розчиняється "в надрах" чужий організації.
Тільки товариство взаємного страхування може найбільш повно врахувати конкретн...
