ктиві.
Дослідження і досвід показують, що багато представників корпоративного сектора російської економіки розглядають страхування не як механізм захисту від ризиків, а або як В«податокВ», розмір якого треба будь-яким способом В«скоротитиВ», або як інструмент оновлення застарілих основних фондів, коли страхують зношене обладнання в надії замінити його на нове за гроші страховика при настанні страхового випадку.
Таке ставлення страхувальників до страховим компаніям обумовлено специфікою існуючих джерел формування ними попиту на страхову послугу. Найбільш значущими джерелами протягом значного часу були обов'язкове страхування, страхування, що є умовою кредитування і активне використання страховиками адміністративного ресурсу.
При цьому дослідження НАФІ, проведене за підсумками 2008 року, виявило, що 83% страхувальників - фізичних осіб користується тільки обов'язковим медичним страхуванням, а ще третина респондентів купує поліси ОСАЦВ. Локомотивом зростання ринку роздрібного страхування стало низькорентабельне і навіть збиткове страхування автокаско, які було безпосередньо пов'язане з розвитком споживчого кредитування в Росії. У той же час, зрозуміло, що в умовах кризи, припинення кредитної В«НакачуванняВ» економіки і падіння доходів домашніх господарств, перспективи подальшого розвитку роздрібного страхування повинні бути також грунтовно скориговані в бік зниження.
Таким чином, при збереженні сформованих тенденцій, внаслідок наростання взаємного опортунізму і недовіри сторін страхових відносин, добровільне страхування в осяжному майбутньому збережеться лише в В«кептивні-накинутогоВ», фактично примусовій формі.
Перспективи розвитку різних видів обов'язкового страхування також залишаються туманними. Досвід реалізації ОСАГО показує, що вони будуть здійснюватися без належного урахування інтересів страхувальників. Так, в черговий раз переносяться терміни набуття чинності поправок про пряме врегулювання та спрощеною процедурою оформлення ДТП. Внесені не так давно зміни про відшкодування УТС і зносу в ОСАГО призводять закон у відповідність з реальністю, і це В«всього лишеВ» через 4 роки з введення цього виду страхування. Численні проблеми як і раніше не вирішені, про що свідчить, зокрема, стійке зростання скарг страхувальників по ОСАГО в ФССН. Широке поширення цього не викликає довіри у споживачів виду страхування сприяє зростанню недовіри до страхування взагалі і до страхового бізнесу зокрема.
Представляється, що в сформованих умовах така модель розвитку страхових відносин, що поєднує лише обов'язкове і поставленого страхування, має об'єктивні межі. Її подальша реалізація буде приводити до все більшого зростання недовіри споживачів, що буде неминуче сприятиме В«відторгненнюВ» від страховиків все більшого кількості благонадійних страхувальників, посилювати прагнення до шахрайства і збільшувати збитковість страхових операцій в умовах зниження припливу премій. Можуть також...
