агальні сумарні витрати на обслуговування повної суми комбінованого кредитом наведені в табл. 2.19. br/>
Таблиця 2.18 Комбінований графік обслуговування кредиту за Лінії ЄБРР + вексельно-авального кредитом (за векселем № 3), грн.
В
p> Таблиця 2.19 Сукупні витрати з комбінованого кредитом ЄБРР +В
вексельно-авального кредитом, грн.
2.2 Етап 2. Алгоритм та розрахунок ліміту овердрафту
Ліміт овердрафтом (тоб автоматичного кредитування банком дебетового сальдо на розрахунковому Рахунку ПІДПРИЄМСТВА) здійснюється за результатами ОЦІНКИ надходження Копійчаної потоків на розрахунковий рахунок ПІДПРИЄМСТВА за 2 попередніх місяця.
За листопад 2006 р. сукупний ОБСЯГИ реалізації ПІДПРИЄМСТВА Склаві П1 = 37233 грн., при чому К1% = 6,0% реалізації Було здійснено на умів відстрочкі платежу на 1 місяць. Дебіторська заборгованість, что вінікла у результаті неторгових операцій ПІДПРИЄМСТВА та підлягала погашених У листопаді Місяці склалось ДЗ1 = 2 979 грн. Однак неплатежі по Цій заборгованості склалось К2% = 0,6%.
У грудні 2006 р. ОБСЯГИ реалізації товару ПІДПРИЄМСТВА збільшівся на К3% = 8,2 у порівнянні з попереднім місяцем, проте на умів відстрочкі платежу на 1 місяць Було реалізовано К4% = 5,0%. Дебіторська заборгованість, что вінікла у результаті неторгових операцій ПІДПРИЄМСТВА та підлягала погашених у грудні склалось ДЗ2 = 3 210 грн. Неплатежі за торговій дебіторській заборгованості склалось К5% = 0,8%, а по неторговій - К6% = 0,7%. Кредитний рейтинг - К7 = 0,90, коефіцієнт стабільності Копійчаної потоків - К8 = 0,85, перспектівність Галузі - К9 = 0,93.
Овердрафт надається на умів плаваючої процентної ставки R%. При чому, для різніх термінів КОРИСТУВАННЯ кредитом встановлюється різна процентна ставка (табл. 2.20). br/>
Таблиця 2.20 Ставки по овердрафту
термі кредитом
17 днів
814 днів
1521 днів
2231 днів
Ставка R,%
R1
R1 +2%
R1 +4%
R1 +6%
Фактична ставка R,%
24,0%
26,0%
28,0%
30,0%
ДИНАМІКА процентної ставки за овердрафтом ідентічна до ставки по стандартному короткостроковому кредиту (табл.1.4).
Овердрафтом предприятие корістується в тому випадка, коли коштів на поточному Рахунку НЕ вістачає для оплати потокової витрат. Проценти за овердрафтом погашаються одночасно з основною сумою Борг.
Розраховуємо сукупні надходження на поточний рахунок ПІДПРИЄМСТВА в лістопаді та грудні 2007 р.
В В
Розраховуємо...
