державними комерційним підприємствам. Вона випливає не з якоїсь дискримінації комерційних структур, а з цільового характеру кредитів. Державні підприємства беруть кредит на придбання оборотних коштів, в той час як комерційні структури - під посередницькі операції.
На жаль, банківська система Росії слабо використовує лізингові операції. Число угод з лізингу зовсім недостатнє - менше 0,1% всіх банківських операцій, хоча такі операції мають важливе значення для розвитку реального сектора економіки.
Оскільки росіяни поки не довіряють комерційним банкам, і на те є серйозні підстави, низька частка вкладів населення в позикових коштах цих банків - наступна особливість нашої банківської системи. Вони не перевищують 10% їх загальних заощаджень. Дев'яносто ж відсотків своїх коштів фізичні особи несуть в Ощадбанк, якому надають особливу довіру, хоча відсоток за вкладами тут нижче, ніж у комерційних банках. Секрет простий - Ощадбанк є державним банком, отже, збанкрутувати він не може, до того ж він дав зобов'язання страхувати вклади населення від інфляції. Крім того, Ощадбанк - Єдиний серед всіх банків, хто кредитує саме населення, звідси і високе йому довіру.
Самою неприємною особливістю російської банківської системи є непрофесіоналізм її кадрів. За спиною величезної більшості банкірів або домашню освіту, або двох-, тримісячні курси з банківської справи. Дехто встиг пройти шестимісячні і річні курси банківської справи за кордоном. Однак справа це не рятує. Наприклад, серед президентів банків зустрічаються люди з технічних, історичним, партійним і тому подібним утворенням.
Непрофесіоналізм кадрів банківської системи особливо яскраво проявляється в протиріччі між дивовижною, часто приголомшливою винахідливістю зібрати гроші у фізичних та юридичних осіб - (пасивні операції) і, іноді нездатністю розпорядитися цими грошима (активні операції).
Таким чином, уразливість російських банків тісно пов'язана з недостатнім розвитком економіки Росії, що зумовлює відповідно слабкість банківського сектора. Серед основних його недоліків можна виділити наступні:
1) слабкий зв'язок з реальним сектором економіки;
2) недостатній професіоналізм керівників деяких банків;
3) великий обсяг спекулятивних операцій;
4) значна питома вага (15-20%) проблемних кредитів;
5) незначну питому вагу банківських операцій з лізингу [1].
2.2 Роль банків у кредитних відносинах, функції ЦБ і комерційних банків
Банк - це фінансово-кредитний інститут, установа, виробляє різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами та надає фінансові послуги уряду, підприємствам, організаціям, громадянам та іншим банкам. Банки випускають, акумулюють, зберігають, надають в кредит, розміщують, купують і продають, обмінюють гроші й цінні папери, контролюють рух грошових коштів, обіг грошей і цінних паперів, надають послуги з платежів та грошових розрахунками; здійсн...
