сті, скорочення витрат звернення, мінімізації витрат на проведення банківські операцій. Важливу роль у вирішенні цих завдань відіграють безготівкові розрахунки. Сутність безготівкових розрахунків полягає в тому, що вони здійснюються за допомогою банківських операцій (У вигляді перерахування за рахунками), що використовуються для заміщення готівкових грошей.
Безготівкові розрахунки населення в нашій країні носять суворо добровільний характер. До їх числа відносяться: перерахування на рахунки за вкладами частини заробітної плати та інших грошових доходів, виплата через установи банку заробітної плати робітникам і службовцям, а також грошових заробітків колгоспникам, видача чеків за рахунок сум вкладів, перекладів, перерахування сум з рахунків за вкладами на сплату за товари, за квартиру, комунальні та інші послуги, перерахування вкладу з одного рахунку на інший і т. д. Безготівкові розрахунки сприяють скороченню потреби в готівкових коштах, а також витрат, пов'язаних з їх виготовленням, перевезенням та зберіганням, що сприяє економії матеріальних, трудових і фінансових ресурсів.
В даний час вже розроблено концепцію створення комплексної автоматизованої системи безготівкових розрахунків населенню. Крім питань безготівкових розрахунків за товари та послуги, у концепції комплексного розгляду проблеми банківського обслугову-вання населення. Системний підхід відповідає науково-технічному рівню сучасного банківського виробництва, і прийнятний за незначної модифікації для будь-якої банківської системи. Концепція передбачає можливість ідеологічного та технічного єдності різних банківських систем, що є обов'язковою умовою створення єдиної загальнодержавної системи грошового обігу та гарантією високої рентабельності будь-якого банку.
В даний час у нашій країні система безготівкових розрахунків населення включає: по-перше, безготівкові перерахування за рахунками клієнтів, і, по-друге, власне безготівкові розрахунки населення за товари та послуги.
Прогресивної формою обслуговування населення є виплата через управління банків заробітної плати робітникам і службовцям, грошових заробітків колгоспникам, оплата праці членам кооперативів, пенсій, авторських гонорарів, страхових та інших сум.
Аналіз динаміки безготівкових перерахувань на рахунки за вкладами свідчать про швидких темпах зростання цих показників.
На тлі загального зростання безготівкових перерахувань у вклади особливо швидко ростуть перерахування у вклади зарплати трудящих, що пояснюється залученням до даному виду банківських послуг великих підприємств, а також більшість число кооперативів, МП.
Поряд з безготівковим перерахуванням заробітної плати розвиваються перерахування у вклади грошових доходів колгоспників і сум за здану сільгосппродукцію. В цілому по країні близько 1/3 суми, належної населенню за здану сільгосппродукцію, перераховують-ся у внески. Значна частина сум не затребує вкладникам у протязі тривалого часу і набуває характеру стабільних заощаджень. Осідання на таких рахунках склало 20 відсотків (у той час як відсоток осідання коштів за вкладами в цілому - 17 відсотків).
Важливе значення мають безготівкові надходження грошових доходів у вклади для економії особистого і суспільно корисного часу трудящих. Така економія, розрахована фахівцями, складає в середньому за рік близько 300 млн. людино-годин. Крім того, оскільки операції по зарахуванню сум у внески здійснюються за відсутності самих вкладників, економиться час і інших клієнтів, що відвідали банк.
У зв'язку з розвитком операцій з перерахування грошових доходів населення постійно зростає обсяг роботи банків. В основному це пов'язано з розширенням обсягу роботи з виплати заробітної плати робітникам і службовцям через банк. Якщо по звичайному рахунку вкладника ощадного банку в середньому за рік вчиняється приблизно 6 операцій, то по кожному рахунку, через який виплачується заробітна плата, виробляється в середньому 42 операції.
Збільшення кількості обслуговуючих осіб, числа вироблених банками операцій потребує вдосконалення матеріально-технічної бази, підвищення кваліфікації персоналу, впровадження нових форм і методів роботи.
Одним з найважливіших напрямків роботи комерційних банків щодо вдосконалення обслуговування населення є розвиток безготівкових розрахунків громадян з торговими, комунальними та іншими підприємствами. В даний час банки виконують широке коло розрахунково-касових операцій: приймають платежі населення на користь підприємств, установ, організацій, а також дохід державного та місцевих бюджетів; видають розрахункові чеки для оплати товарів і послуг; виробляють за дорученнями вкладників безготівкові розрахунки по платежах виконують інші операції.
Діяльність комерційних банків в умовах переходу до ринку вимагають нових підходів і рішень з питання вдосконалення та розвитку розрахунково-касових операцій і насамперед у сфері організації ...
