lign = "justify"> * Кл i,
де Б - сума балів по рейтингу,
Ре i - рейтинг i-го показника,
Кл i - класність i-го показника;
n - кількість показників;
i - показник.
За результатами рейтингової оцінки визначають клас кредитоспроможності клієнта. Наприклад, I клас присвоюється при 0 - 1,25 балах, II клас - при 1,25 - 2,35 балах, III клас - при сумі балів більше 2,35. p align="justify"> Кредитна діяльність банку є одним з основоположних критеріїв, який відрізняє його від небанківських установ. У світовій практиці саме з кредитуванням пов'язана значна частина прибутку банку. Одночасно не повернення кредитів, особливо великих, може привести банк до банкрутства, а в силу його положення в економіці, до цілого ряду банкрутств пов'язаних з ним підприємств, банків і приватних осіб. Тому управління кредитними операціями є необхідною частиною стратегії і тактики виживання і розвитку будь-якого комерційного банку. Портфель банківських позичок піддається всім основним видам ризику, які супроводжують фінансової діяльності: ризику ліквідності, ризику процентних ставок, ризику неплатежу за позикою (кредитному ризику). Управління кредитним ризиком вимагає від банкіра постійного контролю за структурою портфеля позик та їх якісним складом. Він повинен проводити політику розосередження ризику і не допускати концентрації кредитів у декількох великих позичальників, що загрожує серйозними наслідками у разі непогашення позики одним з них. Якість кредитного портфеля банку і розумність його кредитної політики є тими аспектами діяльності банку, на які особливу увагу звертають контролери при перевірці банку. p align="justify"> За даними таблиці 6 видно, що найбільшу питому вагу в структурі видаваних кредитів займають переважно кредити з невеликим терміном використання - від 181 дня до 1 року (65,9% і 39,16% у загальній сумі кредитів в 2005 і 2007 рр.. відповідно). Середньострокові позики (від 1 до 3 років) займають від 17,6% до 21,9% у загальному обсязі кредитів в 2006 і 2008 рр.. відповідно.
Таблиця 6 - Обсяг і структура позик за термінами кредитування
Показателі2006 г.2007г.2008 г.Темпа зростання,% сума, тис.р.уд.вес,% сума, тис.р.уд.вес,% сума, тис.р.уд. вага,% Краткосрочние125289370, 09145842161,53159105544,05126,99 в т.ч. "Овердрафт" 185061,04280701,18425031,18229,67 До 30 дней00, 0000,0066610,18100,00 Від 31 до 90 дней81280, 45127980,54106260,29130,73 Від 91 до 180 дней475422, 6624393810,291167723,23245,62 Від 181 дня до 1 года117871765, 94117361549,51141449339,16120,00 Середньострокові (1-3 років) 31453017,6045773219,3179163021,91251,69 Довгострокові (понад 3 років) 22007512,3145408...
