сть можна забезпечити, підтримуючи високий рівень касової готівки або поміщаючи кошти у високоліквідні активи, а, також гарантувавши можливість залучати додаткові внески і позичати гроші з інших джерел.
2.3 Оцінка кредитоспроможності клієнта
Розглянемо докладно процес кредитування юридичних осіб у ВАТ Уралсиб на прикладі ТОВ "Агро-гарант".
ТОВ "Агро-гарант" потрібен кредит у розмірі 500000 руб. на придбання основних засобів, т. е організація передбачає кредитуватися за Тарифом 1 "Програми кредитування малого і середнього бізнесу" під 16% річних.
На першому етапі юридична особа подає заяву (у довільній формі) про виділення кредиту. Банк у відповідь на цю заяву надає юридичній особі наступний перелік документів, необхідних для оформлення кредиту:
заява - анкета на надання кредиту (зразок представлений у Додатку 4);
анкети поручителів;
копії паспортів керівників компанії, засновників;
Фінансові документи:
. Фінансова звітність (баланс, форма № 2) на дві останні звітні дати, з відміткою ІМНС/Податкова декларація по сплаті податків на доходи з відміткою податкового органу або підтвердженням відправки (при використанні спрощеної системи оподаткування, сплати податку на тимчасовий дохід) за два останні звітні періоду.
. Згорнута оборотно-сальдова відомість (за всіма рахунками) за 6 останніх місяці (помісячно). p align="justify">. Керуючі дані балансових статей (за формами додатків 1-3), включаючи:
перелік основних засобів (обладнання/автотранспортних засобів/особистого майна бере участь у бізнесі, незалежно від постановки на баланс) - найменування, модель, рік випуску, вартість придбання, ринкова вартість.
укрупнений перелік ТМЗ (товари, готова продукція, сировина, п/ф в цінах придбання).
розшифровки дебіторів і кредиторів, із зазначенням найменування контрагента, суми, дати виникнення і дати погашення, (у тому числі з відображенням заборгованості по з/п, з оренди та комунальних послугах, іншої заборгованості).
довідку в довільній формі про залишки коштів на р/рахунках і в касі (у т. ч. фін. вкладення в векселі, цінні папери) на дату складання.
довідку про погашених (за останні 2 роки) і діючих кредитах і позиках підприємця/організації, власників/поручителів із зазначенням кредиторів, сум кредитів, залишків заборгованості на поточну дату, дат/графіків погашення, оформленого забезпечення за цими боргами з додатком копій кредитних і забезпечувальних договорів (за формою додатка 4).
. Виручка з відвантаження (за напрямками діяльності) і дані про накладні (постійних) витратах підприємства за останні 6 місяців (за 12 місяців - у ра...
