м). Картка вставляється в спеціальний пристрій (POS - термінал), клієнт вводить PIN - код, а продавець - суму покупки. Термінал в лічені секунди перевіряє справжність і купівельну силу картки. Якщо коштів достатньо, то виконуються операції зі списання коштів з рахунку клієнта (карта дебетується) на рахунок продавця (термінал кредитується). Кошти на рахунок продавця перераховується під час сеансу зв'язку з банком (можливо в кінці робочого дня). Але в цій схемі закладена можливість збору інформації з терміналів не тільки з допомогою спеціальних технологічних електронних карт або інших носіїв інформації. В принципі цю інформацію можна передати і з кур'єром. Вузьким місцем в такій схемі є оновлення інформації про В«стоп - листахВ», в яких фіксуються картки, загублені або заборонені до прийому по іншому причин. Таким чином, електронні картки значно спрощують і прискорюють процес проходження платежів, не вимагає постійного використання телекомунікаційних ліній зв'язку. Розрахунки за картками не будуть зупинені при несправності центрального комп'ютера або інші неполадки.
З погляду клієнта недоліками подібної схеми полягає в наступному:
В· збільшення терміну між внесенням коштів на рахунок і надходженням їх в базу даних;
В· на суму, прописану на картці, відсотки не нараховуються;
В· тримач не має доступу до всієї суми, що зберігається на рахунку;
В· неможливо оперативно заблокувати картку.
При виборі технологій завжди слід враховувати специфіку конкретних умов і той факт, що обидві технології мають свої області застосування.
Клієнт
Банк-еквайр
POS - термінал
Банк - еквайр
В
Процесинговий
центр
Рис. 2. Схема обробки електронної карти. [7, c.119]
В
1 - введення PIN - коду і суми покупки; 2 - ідентифікація та перевірка платоспроможності картки; 3 - списання суми покупки з картки; 4 - інформація про проведені операції; 5 - оновлення В«чорного спискуВ»; 6 - передача реєстру операцій; 7 - розрахунки між банками; 8 - розрахунки банку - емітента з підприємством торгівлі; 9 - розрахунки банку - емітента з клієнтом.
3. Особливості розвитку банківських платіжних карток
В
3.1. Перевага банківських платіжних карток
В
Розвиток цивілізації невблаганно йде вперед - окрім звичної для всіх нас готівки, в ужиток стрімко увійшли нові В«електронні грошіВ». І звичайно, будь-якої людини який збирається їхати в подорож, хвилює питання: яким платіжним засобом скористатися - готівкою, чеком або платіжною карткою?
У першу чергу, банківська пластикова платіжна картка - це універсальний платіжний засіб. За допомогою карти можна здійснювати безготівкові розрахунки за товари або послуги, зберігати або перевозити грошові кошти, а також отримувати готівкові грошові кошти в банках України і в будь-якій точці світу.
Переваг багато, по - перше, банківська платіжна карта забезпечує безпеку заощаджень - при крадіжці або втраті картки гроші на рахунку залишаються в цілості, якщо заблокувати свій рахунок, зателефонувавши за телефоном спеціальної служби, по - друге, є можливість отримавши додатковий дохід у вигляді відсотків нараховуються на залишок по картковому рахунку, тому гроші не тільки не пропадуть, а й примножуватися; в - третіх, при виїзді за кордон можна не турбуватися про переміщення валюти через кордон, береться тільки карта, гроші залишаються на рахунку в банку, в Україні, нема необхідності в декларуванні карткового рахунку; в якій би країні не знаходитися - завжди є доступ до рахунку і до валюти тієї країни, в якій знаходиться, платежі, що здійснені за кордоном, будуть конвертовані в необхідну валюту, за вигідним курсом.
Також, якщо не вистачає грошей, і ви перебуваєте за кордоном, ваші друзі або родичі можуть перевести безготівковим шляхом або зарахувати на картковий рахунок готівкові грошові кошти не залежно від того в якому місті України чи за її межами ви знаходитесь, при цьому заплативши за послуги банку всього 1 гривню не залежно від суми. З картою зручно, комфортно, надійно і безпечно.
В
3.2. Перспективи розвитку карткових продуктів
На сьогодні членами внутрішньої і міжнародної платіжної системи є 87 українських банків, які здійснюють емісію та еквайринг платіжних карток. При цьому близько 30 банків випуска...
