в цьому напрямку. Необхідно динамічний зміна законодавчої бази, узгоджене з вимогами ринку.
ВАТ «Ощадбанк Росії» постійно розробляє нові кредитні програми, удосконалює процес кредитування в банку. Впроваджено клієнт орієнтоване базове пропозицію, що передбачає різні умови для різних клієнтських сегментів. Прийнято наступні клієнтські сегменти: співробітники Банку та його дочірніх компаній; працівники підприємств, що є учасниками зарплатного проекту; працівники підприємств, що пройшли акредитацію; фізичні особи, що не відносяться до попередніх трьох категоріях. При цьому, у разі наявності у позичальника «хорошою» кредитної історії, до процентної ставки може бути застосований понижуючий дисконт.
Одним з пріоритетних напрямків роботи Банку є співпраця з підприємствами малого бізнесу. За підсумками 2011 року портфель кредитів, виданих малому бізнесу, перевищив 650 млрд. руб., А кількість клієнтів перевищила 100 тисяч [16].
У 2011 році в Банку затверджено Концепцію розвитку малого бізнесу до 2014 року, якою визначено надання компаніям даного сегмента комплексного сервісу, підтримка на кожному етапі розвитку, виконання Банком ролі локомотива створення малого бізнесу в Росії і завоювання лідируючої позиції на даному ринку. Розвиток відносин з клієнтами малого бізнесу йде по декількох напрямках.
На нові технологічні рейки перекладається процес видачі кредитів. У всіх територіальних банках впроваджено технологію «Кредитна фабрика» - беззаставне кредитування малого бізнесу на основі скорингової моделі оцінки кредитоспроможності.
Термін видачі кредиту - 3 дні. У 2011 році за технологією видано більше 48 тис. кредитів на суму 32,3 млрд. руб. [16].
Розпочато реалізацію ще однієї технології кредитування малого бізнесу - «Кредитний конвеєр», який дозволяє надавати кредити з гнучкими умовами всіх категорій позичальників малого бізнесу не більш ніж за 5 робочих днів. За підсумками першого етапу видано близько 300 кредитів на суму понад 1 млрд. руб.
Другий напрямок розвитку відносин з малим бізнесом - розробка нових продуктів. У 30 найбільших містах дію тестування інноваційного кредитного продукту «Бізнес-старт» для підприємців-початківців, які тепер можуть отримати фінансування до 70% стартує бізнесу. На першому етапі передбачається кредитування бізнесу, організовуваного по франчайзингу. Надалі планується пропонувати клієнтам більше 100 готових рішень по самостійного відкриття бізнесу.
Банком розроблений інший кредитний продукт - «Бізнес-проект», що надається на розширення і модернізацію поточного бізнесу, а також відкриття нових напрямків діяльності позичальника. При розрахунку суми кредиту враховуються майбутні надходження від фінансованого проекту. У 2012 році розпочато тестування продукту в трьох територіальних банках.
Третє важливий напрямок роботи з малим бізнесом - зміна умов діючих програм з урахуванням потреб ринку. У 2011 році за програмою беззаставного кредитування максимальна сума кредиту збільшена до 2 млн. руб., Термін кредиту - до 3 років; для сільськогосподарських виробників термін кредитування на цілі придбання основних засобів збільшений до 7 років; за програмою «Бізнес-авто» внесок позичальника при придбанні окремих категорій транспортних засобів знижено з 20% до 10% [16].
