міщених коштах недержавним комерційним організаціям», 45813 (А) «Прострочена заборгованість за наданими кредитами та інших розміщених коштах недержавним некомерційним організаціям», 45816 (А ) «Прострочена заборгованість за наданими кредитами та інших розміщених коштах юридичним особам-нерезидентам».
3. Шляхи підвищення і поліпшення кредиту. Залучення клієнтів
У сучасних умовах особливого значення набувають принципи раціонального кредитування, що вимагають надійної оцінки не тільки об'єкта, суб'єкта та якості забезпечення, але і рівня маржі, прибутковості кредитних операцій, зниження ризику. Важливим стає і дотримання технології кредитування, правил видачі та погашення позик, поточного спостереження та аналізу кредитних операцій. До загальноекономічних принципів кредитування належить принцип диференційованості, який висловлює неоднаковий підхід банку до кредитування, як суб'єкта, об'єкта, так і до забезпечення позик.
Російські банки в ряді випадків не мають єдиної методичної та нормативної бази організації кредитного процесу. Нинішня ситуація така, що кожен комерційний банк виходячи зі свого досвіду, виробляє свої підходи, свою систему кредитування, хоча цілком очевидно, що є непорушні загальні організаційні засади, що відображають міжнародний та вітчизняний досвід і дозволяють банкам істотно впорядкувати свої кредитні відносини з клієнтами, поліпшити зворотність позичок [12, с. 77].
Структура банківських послуг залежить як від загальної економічної ситуації в країні, так і від розвиненості банківських відносин в регіоні. При досягненні основних стратегічних цілей регіональні банки зумовлюють пріоритетні вкладення в кредитні операції. Поліпшення показників зростання фінансового стану підприємств є однією з передумов формування кредитної бази комерційних банків, тобто постійного попиту на банківський кредит.
Досвід останніх років показує, що в даному питанні регіональні банки жизнеспособнее, з економічної точки зору, і мають низку переваг, якими не слід нехтувати.
При кредитуванні юридичних осіб слід звертати увагу на такі важливі моменти:
) Послуга банку, яка надається в найкоротші терміни, при мінімумі оформлюваних паперів з боку клієнта має більший успіх навіть при високій процентній ставці.
) Сьогодні більшою мірою потрібні довгострокові кредити. Відомо, що банки не хочуть і не можуть надавати довгострокові кредити у вигляді довгих грошей, тому явно переважають короткострокові кредити. До 6 місяців - приблизно 31%, від 7 до 12 місяців - 30%. На кредити до року припадає понад 60%, від 1до 3-х років - 23% і більше 3-х - 16%. У разі довгострокового кредитування фірм, тривалі терміни формують стратегію дії банку і підприємства з метою здійснення великих інвестиційних проектів. Банк фактично стає співвиконавцем проекту і вже починає шукати шляхи стратегічної взаємодії для взаємовигідного партнерства.
) Також необхідні програми навчання персоналу кредитних організацій по роботі з малими підприємствами. Зараз банкіри в основному слабо володіють такими навичками, а це веде до ризику подібних операцій [10, с. 62].
Однією з основних причин, що викликають труднощі роботи банків з малим бізнесом, є далека від досконалості законодавча і податкова база ...
