дії договору. По-друге, механізм розстрочки використовується, щоб уникнути ризику переплати премії за невідомої заздалегідь страхової вартості, як це показано в коментарі до ст. 951 ГК РФ. По-третє, при відстрочку або розстрочку зобов'язання зі сплати премії можна оформити векселем відповідно до п. 1 ст. 823 ГК України, ст. 818 ГК РФ і ст. 815 ГК РФ, але при цьому слід пам'ятати, що відповідна угода має бути зроблено у письмовій формі (п. 2 ст. 818 ЦК України). Можливі також і інші зручні форми використання цих механізмів.
Страховик вправі вимагати від страхувальника сплати страхової премії тільки після того, як договір набуде чинності, тобто коли у страхувальника виникне зобов'язання зі сплати премії.
«Виплата частини премії є страховим внеском тільки в тому випадку, якщо договором передбачено розстрочення по сплаті страхової премії. Якщо в договорі розстрочка не передбачена, виплата частини премії не є страховим внеском ». Тому вона не тягне набуття чинності договору страхування до тих пір, поки не сплачена вся премія (ст. 957 ЦК України). Навпаки, виплата частини премії, коли розстрочка погоджена сторонами, є першим внеском і відповідно до ст. 957 ГК РФ тягне вступ договору страхування чинності, незважаючи на те що вся премія не сплачена.
Дуже часто в тому випадку, коли страхувальником є ??іноземна особа та сплата премії здійснюється в іноземній валюті, сторони не узгоджують долю комісії, яку стягують банки за переказ грошей. «В результаті страхувальник переводить премію в повному обсязі, але до страховика вона потрапляє не повністю, а за вирахуванням банківської комісії. Оскільки при безготівкових розрахунках грошове зобов'язання вважається виконаним в момент надходження грошей на рахунок кредитора, у розглянутому випадку премія не може вважатися сплаченою, а договір не набуде чинності ».
Страхове законодавство передбачає обов'язок страховика після вступу договору майнового страхування в силу негайно повідомляти страховику про стали відомими страхувальнику значні зміни в обставинах, врахованих при укладенні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення ступеня ризику. Страховик, який отримав таке повідомлення, має право вимагати зміни умов договору страхування (наприклад, обсягу зобов'язань по страховому покриттю ризиків, страхової суми або терміну страхового захисту при збереженні розміру страхової премії) чи сплати додаткової страхової премії пропорційно збільшення ризику.
«Якщо страхувальник не повідомив страховика про значні зміни в обставинах, що ведуть до збільшення ступеня страхового ризику, або висловив незгоду на зміну умов договору страхування або на доплату страхової премії у зв'язку з повідомленими змінами зазначених обставин, страховик має право вимагати розірвання договору страхування та відшкодування збитків, завданих розірванням договору ».
Обов'язок повідомляти страховика (причому письмово) лежить на страхувальнику і у разі заміни вигодонабувача (ст. 956 ЦК України), а також при переході прав на застраховане майно від особи, на користь якої укладено договір страхування, до іншій особі (ст.960 ГК РФ). В останньому випадку разом з переходом прав на майно, до цієї особи переходять права та обов'язки за договором страхування майна.
Відповідно до ГК РФ договір страхування може бути припинений з таких підстав:
у зв'язку із закінченням терміну страхування;
у разі належного і повного виконання страховиком зобов'язань перед страхувальником (вигодонабувачем) за договором страхування (ч. 1 ст. 408 ЦК України);
при несплаті чергового страхового внеску у разі розстрочення сплати страхової премії згідно з правилами (договором) страхування (ч. 2 ст. 450, ч. 3 ст. 954 ЦК України);
у разі смерті страхувальника - фізичної особи (ч. 1 ст. 418 ЦК України) або при ліквідації в установленому законодавством порядку страхувальника - юридичної особи або страховика (ст. 419 ЦК України);
у зв'язку з прийняттям судом рішення про визнання договору страхування недійсним. Спільними підставами для визнання договору страхування, як і будь-якого іншого договору, недійсним згідно зі ст. 166-181 ГК РФ є: невідповідність договору закону або іншим правовим актам; уявний або удаваний характер угоди; укладення договору з метою, суперечною основам правопорядку та моральності; укладення договору з недієздатним громадянином або під впливом помилки, обману, насильства або погрози, збігу тяжких обставин і т.п.
Страхове законодавство встановлює ряд спеціальних підстав для визнання договору страхування недійсним.
По-перше, страховик має право вимагати визнання договору страхування майна недійсним та відшкодування завданих йому збитків у ...
