- дефіцит внутрішніх ресурсів, подорожчання пасивів;
- збільшення частки централізованих кредитів у пасивах банківської системи;
- зростання впливу державних субсидій нефінансовому сектору, реалізовану через банківську систему;
- зростання ризиків кредитування;
- зниження попиту на кредит з боку нефінансового сектора, різке падіння темпів зростання кредитування, в окремі періоди зниження обсягів кредитування підприємств і населення.
Фактично держава є домінуючим власником на банківському ринку. Наслідки одержавлення банківського сектора мають як позитивні, так і негативні сторони.
З одного боку, влада може розраховувати на високу стійкість банківського сектора до фінансових потрясінь; держбанки знаходяться під контролем влади і можуть виконувати національні завдання; росте опір експансії іноземних банків; Банк Росії піддається мінімальним кредитним ризикам, а двох'ярусна система рефінансування стабільно працює.
З іншого боку, нерівні умови діяльності банків з державною участю і приватних банків призводять до зниження або навіть зникнення конкуренції і уповільнення розвитку фінансових інновацій. Крім того, ефективність використання державними організаціями коштів бюджету може бути поставлена ??під сумнів.
Незважаючи на численні побічні ефекти від діяльності держбанків, в найближчій перспективі принципово змінити структуру власності в банківському секторі не представляється можливим. Директивні органи повинні виділити ключову групу банків, що вважаються системоутворюючими, встановити для них більш високі стандарти регулювання і нагляду. Необхідно також визначити ступінь відповідальності керівництва, акціонерів і кредиторів за факти неплатежесносо6ності.
Роль і місце регіональних банків у модернізації банківського сектора також не варто недооцінювати. Темпи приросту активів регіональних банків (15,9%) у 2009 році були вище, ніж у банківського сектора в цілому (5%). У результаті частка регіональних банків у сукупних активах станом на 01.01.2012 склала 14,1% (проти 12,8% на 01.01.2009).
Регіональні банки добре позиціоновані для адаптації до нових умов роботи через більш тісних відносин з клієнтами. Це дозволяє їм отримувати і більш високі комісійні доходи. Регіональні банки здатні демонструвати більш високу ефективність і соціальну відповідальність в регіонах, ніж філії федеральних банків. Однак в існуючих умовах вони змушені підтримувати підвищений рівень ліквідності, що знижує їх конкурентоспроможність. Слід надати суб'єктам Федерації більше свободи у використанні механізмів підтримки місцевих банків.
Вирішити завдання модернізації банківського сектора неможливо без залучення іноземних інвестицій, і, в цьому контексті, роль банків з іноземною участю в капіталі можна переоцінити. Необхідно регулювати діяльність таких банків так, щоб приплив їх інвестицій був спрямований на розширення грошової пропозиції в реальному секторі.
Розширення кредитування економіки російськими банками можливо наступними методами:
1) Системи гарантії кредитів
Гарантії можуть бути надані гарантійний фонд, гарантійний програмами і гарантійний товариствами, держава повинна виступати в якості поручителя останній інстанції, виконуючи, по суті, функцію перестрахування. Державні фонди-поручителі могли б бути об'єднані в рамках єдиного державного (національного) гарантійного фонду, активи якого формуються за рахунок частини коштів Фонду національного добробуту.
2) Діяльність національних банків розвитку
В даний час у світі функціонує близько 750 інститутів розвитку, переважно банків. Це означає, що досягати оптимальних пропорцій в економіці тільки ринковими методами часто недостатньо продуктивно. Особливо ефективні, корисні банки розвитку в умовах відновлення, перебудови та модернізації економіки, коли необхідна концентрація ресурсів для вирішення ключових завдань.
Функції банків розвитку можуть виконувати різні фінансові інститути: фінансові корпорації, індустріальні банки, галузеві і багатогалузеві корпорації промислового розвитку, банки і фонди промислового і сільськогосподарського розвитку, спеціальні кредитні установи, що фінансують дрібних і середніх підприємців.
3) Мікрофінансування
Воно вирішує два найважливіші завдання: по-перше, допомагає розвивати малий бізнес, привчаючи підприємців працювати з позиковими коштами і формувати кредитну історію, а по-друге, сприяє подоланню бідності та безробіття. Це тенденція світового розвитку. У нашій країні відбувається лише становлення мікрофінансових відносин. Наприклад, у Бразилії портфе...
