було зазначено раніше, обмежує доступ до банківських кредитів і відсутність ліквідної застави у суб'єктів підприємництва. Вирішенню даної проблеми могла б сприяти більш активна діяльність Білоруського фонду підтримки підприємництва щодо надання гарантій по банківських кредитах. На 2010-2012 роки з республіканського бюджету передбачалося виділення Br700 млн. Білоруському фонду підтримки підприємництва для надання гарантій за пільговими кредитами, що видаються банками суб'єктам малого підприємництва. За інформацією фонду, дані кошти не освоєні через те, що суб'єкти малого та середнього бізнесу майже не звертаються до фонду за гарантіями [22].
Серед основних проблем надання гарантій представники Білоруського фонду підтримки підприємництва називають складності по стягненню коштів з суб'єкта малого та середнього бізнесу у разі невиконання ним своїх зобов'язань перед банками, оформлення гарантій в інших обласних і районних центрах проблематично в силу того , що фонд не має регіональних представництв в республіці.
Крім того, висока частка грошових розрахунків у готівковій формі і наявність тіньових грошових потоків, а також відсутність кредитної історії підвищує ризики кредитування. Як зазначив Сергій Дубков на даній Асамблеї У зв'язку з цим зберігає свою актуальність питання підвищення фінансової грамотності суб'єктів малого та середнього підприємництва raquo ;. Також необхідна розробка стимулюючих заходів для підвищення прозорості операцій суб'єктів господарювання та зниження частки тіньової економіки. Все це сприятиме можливості адекватної оцінки кредитоспроможності.
У Національному банку вважають, що відсутність у численних товариств та спілок підприємницького сектора єдиної стратегії розвитку та шляхів вирішення проблемних питань, у тому числі по взаємодії з органами державного управління, не дозволяє вирішувати існуючі проблеми.
Національний банк постійно націлює банки республіки на надання всебічної допомоги суб'єктам малого та середнього підприємництва, починаючи від кредитної підтримки і закінчуючи консультаційними послугами, а також на розширення доступності кредитів. Для оперативного вирішення проблем при взаємодії з підприємницьким сектором Асоціації білоруських банків запропоновано регулярно проводити круглі столи.
На зборах Асамблеї було запропоновано створити консалтингові служби, які б надавали консультаційну допомогу щодо супроводу діяльності суб'єктів малого та середнього бізнесу, в тому числі надаючи доступ до типових стандартний пакет документів.
Отже, слід виділити основні проблеми при кредитуванні банками підприємств малого бізнесу:
· складність оцінки кредитоспроможності;
· непрозорість малого бізнесу;
· недостатня економічна і юридична грамотність більшості підприємців;
· відсутність ліквідних застав;
· високі ризики неповернення кредитів;
· відсутність реальної масштабної державної підтримки малого бізнесу.
Таким чином, в даний час кредитування малого бізнесу пов'язане з великою кількістю проблем. Але при цьому необхідно сказати, що багато банків починають виявляти цікавість до співпраці з малими підприємствами і називають кредитування малого та середнього бізнесу одним з пріоритетних напрямків діяльності.
3.2 Перспективи розвитку кредитування малого бізнесу в сучасних умовах в Республіці Білорусь
Згідно зі Стратегією розвитку банківського сектора економіки Республіки Білорусь на 2011-2015 роки очікується, що вимоги банків до економіки за 2011-2015 рр. збільшаться в 2,7 рази і на кінець 2015 р складуть не менше 70% до ВВП. У разі інтенсифікації економічних і фінансових перетворень вимоги можуть збільшитися в 3,7 рази (до 90% до ВВП) (малюнок 3.2.1). Збільшення вимог банків до економіки в середньому в 3 рази означає, що банки повинні будуть продовжувати нарощувати обсяги кредитування [33, с.10].
Малюнок 3.2.1 - Вимоги банків до економіки до ВВП до 2015 р [1, с.10]
Обсяг кредитування білоруської економіки в 2011 році має зрости на 24-25%.
Банкам слід більш активно працювати з малим і середнім бізнесом, надавати максимальну кредитну підтримку його становленню і подальшому розвитку [24].
Державна програма підтримки малого підприємництва в Республіці Білорусь на 2010-2012 роки затверджена постановою Ради Міністрів Республіки Білорусь від 28 грудня 2009 р №1721. Відповідно до норм Указу Президента Республіки Білорусь від 21 травня 2009 р №255 «Про деякі заходи державної підтримки малого підприємництва» програма розроблена на три роки, передбачає нові види д...
