великим довгостроковим операціями, що в перспективі буде забезпечувати банку стабільний тривалий дохід.
В умовах ринку конкурентну боротьбу витримує той банк, який постійно розширює коло надаваних клієнтам послуг, покращує якість вкладного і кредитного обслуговування, пропонує різного роду комісійно-посередницькі послуги.
З урахуванням зарубіжного досвіду і при збереженні курсу нашої економіки на ринкові відносини основні напрямки розвитку банківських операцій з кредитування населення можуть бути наступними.
Формування цільових внесків придбання житла. Проблема джерел фінансування житлового будівництва, на мій погляд, може бути вирішена при взаємодії банків, будівельних організацій та місцевих органів влади.
Застосування пластикових карток як ефективного засобу залучення нових вкладників. У перспективі казахстанськими банками міг би бути взятий на озброєння і досвід роботи банків США, пропонують населенню пакет різних послуг - рахунків пов'язаних послуг, наприклад звичайний чековий рахунок, на який при необхідності переводяться кошти з ощадного вкладу, з нього ж виставляються акредитиви та туристичні чеки, допускається овердрафт, видаються кредитні та дебетні картки, чекові книжки.
Банки повинні активно надавати населенню кредити на різноманітні цілі. Перш за все, необхідно розвиток споживчих кредитів і кредитів, що стимулюють індивідуальну трудову і приватну підприємницьку діяльність населення. Кредити на споживчі потреби населення в Казахстані вимагають дельнейшего поліпшення організації кредитування індивідуальних позичальників.
В даний час багато громадяни потребують надання довгострокових позик на придбання сільськогосподарської техніки, транспортних засобів, обладнання, матеріалів для будівництва житла. Тут ринкова економіка пропонує широке використання іпотечного кредиту - довгострокових позик, надаваних банками під заставу (заклад) нерухомості, перш за все землі. Для Казахстану це новий вид кредиту.
При будівництві та купівлі житла громадянам має бути надане право на отримання кредиту під заставу, в тому числі нерухомості. У процесі розвитку заставного кредитування, за нашу думку, будуть відбуватися:
збільшення потоків підготовчих інформаційних матеріалів (законодавчої бази, правил роботи банків, прав і обов'язків позичальників та ін) для розширення кола споживачів;
зниження рівня процентних ставок за кредитами і відповідно підвищення банками якості послуг у інтересах позичальників, пропозиція додаткового сервісу без підвищення відсотка;
підвищення довіри до банків у результаті поліпшення інформування населення про результати роботи банків, інвестиційних програмах, проектах і т.д.
Позитивний ефект можуть надати: введення цільових житлових сертифікатів та житлово-будівельних вкладів і надання на цій основі першочергового права на отримання інвестиційного кредиту власникам сертифікатів та вкладів після дотримання встановлених ум...
