мітів заборгованості за кредитом, пов'язаних з рівнем публічних доходів позичальника та його кредитною історією.
В
МАЛЮНОК 7. КОНЦЕНТРАЦІЯ НА РИНКУ КРЕДИТІВ РБ У 2005 Г ДЖЕРЕЛО: [20]
Лідируючі позиції на ринку кредитних послуг населенню займає ВАТ "АСБ Беларусбанк" - більше 70% від загального обсягу кредитної заборгованості по республіці. Це обумовлено історично склалася спеціалізацією банку на роботі з населенням, а також наданням фізичним особам пільгових кредитів на будівництво і придбання житла. Іншим лідируючим банком на даному сегменті банківського ринку є "Приорбанк" ВАТ, частка якого в загальному обсязі кредитної заборгованості становить 8,5%; ще у одного банку - ВАТ "Белагропромбанк" - питома вага склала 3,7%. (Для порівняння за 2005 р. див малюнок 7)
Висока концентрація таких кредитів у системоутворюючих банках є наслідком слабкості інституційної інфраструктури інших банків республіки. Вони мають незначну кількість пунктів обслуговування фізичних осіб, які розміщуються, як правило, в Мінську і деяких обласних центрах.
Тому сьогодні одним з основних напрямів розвитку споживчого кредитування для середніх і малих банків є створення центрів обслуговування фізичних осіб та розширення мережі електронних комунікацій. Разом з тим в 2007 р. слід відзначити активізацію роботи білоруських банків (Несістемообразующіх) з кредитування населення. Їх частка в загальному обсязі кредитної заборгованості населення збільшилася з 6,9% (на початок 2007 р.) до 11,2% (на 01.10.2007).
У числі важливих напрямків розвитку споживчого кредитування - розвиток конкуренції банків в області процентної політики, яка веде до скорочення вартості споживчого кредитування (малюнок 8)
Таким чином, можна констатувати, що в Білорусі фаза накопичення грошових коштів фізичними особами змінилася фазою зростання споживання ними матеріальних благ, в тому числі і за рахунок кредитів банків. З погляду банківської діяльності, активне розширення кредитування фізичних осіб, з одного боку, свідчить про збільшену диверсифікації банківського кредитного справи в республіці. З іншого - швидке скорочення розриву між залученими від фізичних осіб коштами та виданими їм кредитами вказує на те, що вже в найближчому майбутньому банки не зможуть розраховувати тільки на заощадження населення в якості джерела фінансування інших секторів економіки і їм доведеться міняти стратегію формування ресурсної бази.
Саме тому для вітчизняних банків істотно актуалізується питання залучення іноземних кредитних ресурсів і капіталів. При збереженні наявних темпів зростання економіки слід очікувати прискорення проникнення іноземного капіталу в банківський сектор економіки Білорусі, що вплине на зміну позицій банків на сегменті кредитних послуг фізичним особам.
Якщо розглядати інші банківські послуги - за розрахунково-касових операціях, включаючи розрахункові операції з використанням різних інструментів, послуги з валютно-о...
