их супроводжується відкриттям позичкового рахунку.
Кредитний ризик визначається як ймовірність невиконання позичальником своїх зобов'язань перед кредитором в частині сплати основної суми боргу і відсотків, встановлених у рамках кредитної угоди. Кредитний ризик існує не тільки в кредитному портфелі банку, але і в боргових цінних паперах і похідних фінансових інструментах.
Незважаючи на достатній вибір банківських кредитних продуктів, сьогодні доступ до них господарюючих суб'єктів утруднений. Це стосується однаковою мірою як до великим підприємствам, так і до підприємств малого та середнього бізнесу. Особливо складна ситуація складається з кредитуванням індивідуальних підприємців і фізичних осіб. Це пов'язано з низкою факторів законодавчого характеру, об'єктивними - наприклад, відсутністю у банків довгострокових ресурсів, а також суб'єктивними причинами, таких як кредитуванням займаються конкретні люди, які і приймають остаточні рішення.
Роль суб'єктивного чинника у розвитку системи банківського кредитування надзвичайно велика. Необхідно створити таку систему банківського кредитування з власної інфраструктурою, яка в меншій мірі залежала б від суб'єктивних факторів і в значно більшій мірі враховувала об'єктивні закони розвитку кредиту. Це дозволить зміцнити стійкість банківської системи, підвищити якість кредитного обслуговування, виключити можливість виникнення системних банківських криз, зміцнити довіру інвесторів до російської банківської системи і фінансовим ринкам.
Як і всяка, реально існуюча економічна система, система банківського кредитування повинна володіти власною інфраструктурою. На наш погляд, багато проблем, які сьогодні існують у розвитку системи банківського кредитування в країні, пов'язані з недоліками у створенні і розвитку її інфраструктури.
Список літератури
1. Федеральний Закон "Про банки і банківську діяльність". - М.: Омега
2. Федеральний закон від 10 липня 2002 р. N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "//Відомості Верховної Ради України від 15 липня 2002 р., N 28, ст. 2790. p> 3. Вказівкою ЦБ РФ від 16 січня 2004 р. N 1376-У "Про перелік, форми і порядок складання та подання форм звітності кредитних організацій у Центральний банк Російської Федерації "//Вісник Банку Росії" від 28 січня 2004 р. N 84. p> 4. Положення ЦБР від 26 березня 2004 N 254-П "Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості "//Вісник Банку Росії" від 7 травня 2004 р. N 28.
5. Апель А.Л. Основи банківської діяльності. - СПб., Питер, 2005. p> 6. Антонов Н.Г., Пессел' М.А. Грошовий обіг, кредит і банки. М.: Финстатинформ, 2006. p> 7. Балабанова І. Т. Банки та банківська справа: Підручник. - СПб.: Пітер
8. Банківська справа: Підручник/За ред. О. І. Лаврушина. - М.: Фінанси і статистика, 2007....
