а;
- супутні угоді ризики;
- мети банку щодо взаємин з клієнтом (наприклад, цільові показники по прибутку).
Структура кредиту логічно грунтується на вищезгаданих елементах. На основі результатів аналізу кредитний інспектор повинен оптимально визначити: суму кредиту; тип і вартість застави; графік погашення; порядок моніторингу; список необхідної документації; положення кредитної угоди (умови); процентну ставку.
Описане вище визначається на підставі проведеного аналізу, представлено в табл. 3.6. br/>
Таблиця 3.6
В
Зазначимо, що роль суб'єктивного фактора в розвитку системи банківського кредитування надзвичайно велика. Необхідно створити таку систему банківського кредитування з власної інфраструктурою, яка в меншій мірі залежала б від суб'єктивних факторів і в значно більшій мірі враховувала об'єктивні закони розвитку кредиту. Це дозволить зміцнити стійкість банківської системи, підвищити якість кредитного обслуговування, виключити можливість виникнення системних банківських криз, зміцнити довіру інвесторів до російської банківської системи і фінансовим ринкам.
Отже, кредитний ризик визначається як ймовірність невиконання позичальником своїх зобов'язань перед кредитором в частині сплати основної суми боргу і відсотків, встановлених у рамках кредитної угоди. Кредитний ризик існує не тільки в кредитному портфелі банку, але і в боргових цінних паперах і похідних фінансових інструментах.
Висновок
Підіб'ємо деякі підсумки курсової роботи.
Кредитні операції - це відносини між кредитором і позичальником з надання першим останньому певної суми грошових коштів на умовах платності, терміновості і поворотності. Банківські кредитні операції поділяються на дві великі групи: активні, коли банк виступає в особі кредитора, видаючи позики, і пасивні, коли банк виступає в особі позичальника, залучаючи гроші від клієнтів та інших банків у банк на умовах платності, терміновості і поворотності.
Виділяються і дві основні форми здійснення кредитних операцій: позики і депозити. Відповідно активні і пасивні кредитні операції банків можуть здійснюватися як у формі позичок, так і у формі депозитів. Активні кредитні операції полягають, по-перше, з позичкових операцій з клієнтами та операцій з надання міжбанківського кредиту, по-друге, з депозитів, розміщених в інших банках. Пасивні кредитні операції аналогічно складаються з депозитів третіх юридичних і фізичних осіб, включаючи клієнтів і інші банки, і позичкові операції з отримання міжбанківського кредиту.
Виходячи із зазначених характеристик можна умовно підкреслити відмінність між кредитними і позичковими операціями, кредитом і позикою. Кредит - ширше поняття, що передбачає наявність різних форм організації кредитних відносин, як формуючих джерела коштів банку, так і представляють одну з форм їх вкладення. Позика ж є лише однією з форм організації кредитних відносин, виникнення як...
