ну машину? Тому потенційний покупець уживаного автомобіля завжди має підозри щодо його якості, і не без підстав.
Наш приклад з автомобілями показує, як асиметрична інформація може призвести до руйнації ринку. В ідеальних умовах ринків досконалої конкуренції споживачі мали б можливість вибрати між низько-і високоякісними автомобілями. Деякі вибрали б перші через їх дешевизну, інші воліли б заплатити побільше за другі. На жаль, в реальному світі споживачам нелегко визначити якість старих машин у момент покупки, так що їх ціна падає, і високоякісні автомобілі зникають з ринку. p align="justify"> Це всього лише умовний приклад, який ілюструє важливу проблему, що виникає для багатьох ринків. Розглянемо тепер деякі інші приклади асиметричності інформації. p align="justify"> Чому люди старше 65 років зіштовхуються з труднощами при медичному страхуванні практично по будь-якій ціні? Більш старі люди мають більш високу ймовірність серйозно занедужати, однак чому підвищення ціни страхування не відображає цього? Причина полягає в асиметричності інформації. Люди, які купують страховку, знають набагато краще про своє загальному стані здоров'я, ніж будь-яка страхова компанія, навіть якщо остання наполягає на медичному огляді. В результаті виникає несприятливий відбір, причому навіть більшою мірою, ніж у випадку з автомобілями. Оскільки найімовірніше, що саме нездорові люди бажають страхуватися, їх частка в загальній кількості страхуються зростає. Це підвищує ціну страховки, так що більш здорові люди, зважуючи свій ризик, вважають за краще не страхуватися. Тим самим частка хворих ще більше збільшується, що знову підвищує ціну, і т.д. до тих пір, поки на страховому ринку не залишиться лише ця категорія осіб; таким чином, страхова діяльність стає невигідною [1, с. 168].
Несприятливий відбір може зробити проблематичним функціонування страхового ринку і по інших причин. Припустимо, наприклад, що страхова компанія збирається запропонувати поліс для конкретного випадку - такого, як автокатастрофа, котра завдає шкоди власності. Компанія вибирає потрібну групу населення, скажімо, чоловіків у віці до 25 років, якій збирається продавати поліс, і оцінює частоту подібних нещасних випадків по даній групі. Для деяких її представників ймовірність потрапити в аварію низька, істотно нижче 0,01, для інших - висока, істотно вище 0,01. Якщо страхова компанія не може виділити групи людей з високою і низькою ступенями ризику, вона встановить розмір премії для всіх клієнтів виходячи з імовірності події 0,01. Маючи в своєму розпорядженні кращу інформацію, деякі люди (з низькою ймовірністю нещасного випадку) вважатимуть за краще не страхуватися, тоді як інші (з високою ймовірністю потрапити в аварію) визначено куплять страховку. Це, у свою чергу, збільшить ймовірність аварії в групі тих, хто застрахувався, вище 0,01, провокуючи страхову компанію підви...
