+010 Кредити 40105 47425 56171 Депозити 43646 52023 59610 Капітал (ЧСК) 15886 15067 16398 Прибуток 2 418,0 2248 +2662 ROA,% 3,0% 2,4 % 2,4% ROE,% 18,5% 14,9% 16,2% 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 Активи до ВВП 28,7% 28,6% 29,3% Приріст активів порівняно з попереднім роком 19908 8068 16497 Приріст кредитів у порівнянні з попереднім роком 8888 7320 8746 Приріст депозитів порівняно з попереднім роком 11,55 8,4 7,6 * Прогноз основних показників БС відповідно до ОНРБС на 2012-2014.
РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ ТА РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ Киргизької Республіки
. 1 Розробка стратегії щодо ефективного функціонування банківської системи
Не дивлячись на активну політику комерційних банків по залученню депозитів, їх рівень залишається все ще низьким порівняно з іншими країнами. У той же час необхідно відзначити неухильне зростання депозитної бази банківської системи, обсяг якої протягом останніх п'яти років збільшився в 3,2 рази.
Стійка динаміка щорічного приросту депозитів фізичних осіб, причому випереджаючим темпом порівняно з депозитами юридичних осіб, свідчить про підвищення довіри населення до банківської системи. Так, в 2012 році обсяг депозитів фізичних осіб склав 22020000000. Сом і приріст порівняно з 2011 роком склав 36,3%.
Бачиться актуальним продовження діяльності комерційних банків по залученню внутрішніх заощаджень населення в банківську систему, насамперед як одного з джерел розміщення в дохідні активи, включаючи кредитування, а так само для розвитку безготівкових роздрібних платежів і нових платіжних і банківських продуктів.
Також необхідно залучення юридичних осіб до повноцінного банківського обслуговування, що дозволить забезпечити транспарентність їхньої економічної діяльності забезпечити потенційне зростання податкових надходжень державного бюджету. При цьому практика кредитування корпоративного сектора комерційними банками повинна бути заснована на аналізі фінансової звітності компаній, а не на основі даних, які не відображені у фінансовій і податковій звітності господарюючих суб'єктів.
Для стимулювання подальшого залучення фінансових ресурсів у банківську систему необхідні заходи держави. Наприклад, в частині оптимізації податкового законодавства, проведення ефективної легалізації (амністії) капіталу та ін. Можливим наслідком введення податку на доходи по банківських депозитах може стати зниження депозитної бази комерційних банків і зростання процентних ставок, як по депозитах, так і по кредитах.
Одним із заходів для залучення внутрішніх ресурсів у банківський сектор може стати розвиток системи захисту депозитів, яка в даний час вимагає перегляду або зміни в частині формування страхового фонду для збільшення суми покриття депозиту.
В останні роки актуальною стала проблема повернення кредитів деякими позичальниками, які не мають наміру виконувати прийняті зобов'язання перед комерційними банкам за отриманими кредитами. Проблема позичальників розкрила низький рівень фінансової грамотності, коли позичальники не знають своїх прав і обов'язків, не усвідомлюють майбутнє зобов'язання щодо виплаті кредитної заборгованості. Для підвищення фінансової грамотності створена міжвідомча комісія з розробки
У рамках виконання заходів Стратегії розвитку мікрофінансування на 2011-2015 роки Національним банком було ініційовано питання про розробку Національної програми з підвищення фінансової грамотності. На даному етапі проводиться робота з узгодження проекту розпорядження Уряду про створення міжвідомчої робочої групи з розробки пропозицій та реалізації Національної програми з підвищення фінансової грамотності. В умовах недостатнього рівня фінансової грамотності споживачів фінансових послуг особливо актуальним видається створення законодавчої основи для функціонування системи обміну кредитною інформацією. За сприяння міжнародних донорів розроблений закон про обмін кредитної інформації, який дозволить комерційним банкам і мікрофінансовим організаціям запобігти надмірній кредитну заборгованість неплатоспроможних позичальників множинних кредитів.
. 2 Перспективи розвиток банківської системи
Для ефективного перерозподілу фінансових ресурсів між комерційними банками потрібно розвиток кредитного ринку. Інструменти короткострокового кредитування на міжбанківському ринку, а так само інструменти Національного банку дозволяють ефективно управляти ліквідністю і проводити запозичення на кредитних аукціонах для фінансування реального сектора. Високий рівень надлишкової короткострокової ліквідності комерційних банків стримує ефективне розміщення в більш довгострокові кредити та інші кредитні інструменти. У той же час наявні кредитні інструменти НБКР для забезпечення коротко...
