ЗМІСТ
Введення p> 1. Загальні положення кредитування
1.1. Класифікація кредитів, що видаються населенню та їх характеристика
1.2. Принципи кредитування
1.3 Кредитний договір
2. Порядок кредитування фізичних осіб комерційними банками
2.1. Порядок надання кредиту
2.2. Порядок погашення кредиту та сплати відсотків
2.3. Кредитний ризик і методи управління ним
3. Кредитування фізичних осіб комерційними банками
(на прикладі Свердловської області)
Висновок
Список використаних джерел та літератури
Програми
Введення
Кредитування населення і підприємств відноситься до традиційних видів наданих банком послуг. З кожним роком воно отримує все найбільший розвиток і поширення. Чи не випадково банк називається кредитним інститутом. Найбільша частина активів банків як і раніше поміщена в кредитні операції. У 2003 році практично всі найбільші російські банки вийшли на ринок з повномасштабними програмами кредитування населення, що в кінцевому підсумку призвело до прориву на ринку. Спостерігається справжній бум кредитування через мережі торгово-сервісного обслуговування. Споживачем роздрібних банківських послуг є найрізноманітніші клієнти, представники різноманітних соціальних груп. Так, наприклад, молодь все більше звертається в банк за отриманням кредиту на навчання. Безсумнівно, ці події можна назвати переломними для російського ринку банківського обслуговування і банківської системи в цілому. p> Актуальність споживчого кредитування для банків сьогодні очевидна. Банкіри сходяться на тому, що і далі споживче кредитування буде рости випереджальними темпами, проте основними гравцями на ньому будуть великі й деякі середні банки, що мають широку філіальну мережу. За прогнозами фахівців, російський ринок споживчого кредитування буде стрімко розвиватися ще протягом найближчих п'яти років, а через два роки кожен третій автомобіль і кожна п'ята покупка побутової техніки оформлятимуться в кредит. Але найбільш активно в найближчі роки будуть розвиватися овердрафтне кредитування за банківськими картками, авто-кредитування і іпотека. p> Кредитуванням фізичних осіб зацікавилися навіть ті банки, які ніколи цим не займалися. І в даний час в Росії в сучасних умовах кредитування фізичних осіб здійснюють всі комерційні банки. В даний момент відбувається перебудова банківського сектора на нові методи роботи, так як ринок великих корпоративних клієнтів поділений, і тому кредитним установам необхідно орієнтуватися на масового позичальника.
За темі споживчого кредитування зараз стали проводитися різного роду заходу - конференції, семінари, практикуми, а уряд навіть має намір розробити спеціальний законопроект про споживче кредитування, щоб захистити сумлінних споживачів від недобросовісних банків, і навпаки. p> Так само слід відзначити, що банкам доводиться проявляти все більшу винахідливість у сфері розробки нових методів кредитування, залученню найбільшого числа клієнтів.
Метою даної роботи є вивчення способів, методів і форм кредитування фізичних осіб комерційними банками. p> Дана мета досягається шляхом вирішення наступних завдань:
- вивчення методів кредитування фізичних осіб;
- дослідження основних принципів кредитування фізичних осіб;
- розгляд видів кредитів, що видаються населенню;
- виклад порядку надання та погашення кредитів та сплати відсотків по ньому;
- аналіз кредитного договору;
- розгляд кредитного ризику і методів управління ним.
Об'єктом дослідження даної роботи є кредитування фізичних осіб комерційними банками.
Предметом дослідження з'явилися нормативно-правові акти Російської Федерації (Цивільний кодекс РФ), регулюють відносини з приводу укладення кредитного договору, а також праці провідних учених у галузі фінансів і грошового обігу, економістів (А.Ю. Козака, Марамигін М.С., О.І. Лаврушина, Г.М. Колпакова), матеріали періодичних видань та додаткові джерела інформації, що відображають суть даної проблеми на сучасному рівні.
1. Загальні положення кредитування
Кредит представляє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, що надається в позику. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками.
Кредитні операції - найприбутковіша стаття банківського бізнесу. За рахунок цього джерела формується основна частина чистого прибутку, що відраховується в резервні фонди та йде на виплату дивідендів акціонерам банку. p> Банки надають кредити різним юридичним і фізичним особам з власних і позикових ресурсів. Кошти банку формуються за рахунок клієнтських грошей на розрахункових, поточних, строкових та інших рахунках; міжбанківського кредита; коштів,...
