По всій видимості, більше 50% російських регіонів є збитковими по ОСАГО.
Також підвищення збитковості спостерігається і в секторі ДМС. У 2012 році вона склала - 113,4%. Це відбувається з тієї причини, що ціни на послуги клініки підвищуються кілька разів на рік, а договір страхування зазвичай укладається на рік, і регулярне збільшення цін не тільки з'їдає прибуток, але і часто приносить збитки, особливо тим страховикам, які в гонитві за клієнтами демпінгують.
Серйозні збитки приносить сегмент КАСКО - 65,67%, в частині договорів по салонним і кредитним автомобілям. Комісія банків і автосалонів дуже висока, а тарифні ставки замалі, тому страхові компанії, що працюють в цих секторах, починають або обмежувати обсяги, або домовлятися про зменшення комісії або підвищення тарифів.
На даний момент багато страхових компаній скорочують продаж даних видів страхування, або використовують їх у якості основного виду при крос - продажах, наприклад, страховик продає ОСАГО - основний вид, а в процесі пропонує супутні види: страхування від нещасних випадків і хвороб, страхування майна, страхування життя, які своєю беззбитковістю перекривають високу збитковість ОСАЦВ.
Підводячи підсумки про вищесказане, ефективна страхова система повинна забезпечувати відшкодування збитків без залучення додаткових коштів держбюджету, підтримку безперервності процесу виробництва і соціально-економічної стабільності. Щоб російський страховий ринок зміг повною мірою виконувати ці функції, необхідно зробити ставку на розвиток ключових видів страхування, які приносять прибуток і є суспільно затребуваними, до таких відноситься: страхування заставного майна, все беззбиткові види страхування.
Висновок
Страхування - одна з найбільш динамічно розвиваються сфер бізнесу. Розвиток даної сфери забезпечує широкий спектр видів страхування, які мають перспективи і потенціал зростання на страховому ринку.
Законодавство про регулювання страхового ринку має комплексний характер і може бути виділено в якості окремої комплексної галузі законодавства, що включає в себе закони, що регулюють страхову діяльність, укази Президента Російської Федерації, постанови Уряду Російської Федерації, накази та інструкції, видаються в межах своєї компетенції федеральною службою з нагляду за страховою діяльністю. Основним документом, що регулює страхову діяльність, є Закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Велика увага в Законі приділено питанням організації державного страхового нагляду та ліцензування суб'єктів страхової справи. Ліцензії видаються на здійснення добровільного та обов'язкового особистого страхування, майнового страхування і страхування відповідальності.
Страхування класифікується по ряду критеріїв. У залежності від об'єкта розрізняють особисте страхування, майнове страхування і страхування відповідальності. По виду страхування виділяють 23ліцензіруемих виду страхування. За формою проведення страхування ділять на обов'язкове і добровільне.
У цілому в структурі зібраних премій у 2012 році 18,5% припало на обов'язкові види страхування і 81,5% - на добровільні страхування. За даними ФСФР за 2012 рік порівняно з 2011 роком темп приросту внесків на російському страховому ринку склав 21% (без урахування ОМС), а збитковість по ринку в цілому - 45,7%.
Найбільш динамічними видами страхування в 2012 році залишалися страхування життя (+19 млрд. руб.) і страхування від нещасних випадків і хвороб (+ 25 млрд. руб.), темпи приросту в порівнянні з 2011 роком склали 54,6 і 51,2% відповідно.
Одним з найкрупніших сегментів страхового ринку залишається ОСАЦВ. У 2012 році тут було зібрано 121 млрд. Руб. страхової премії, що склало 15% ринку. Темпи зростання премій в 2012 році по відношенню до 2011 року - 17,2%.
Ще один великий ринковий сегмент - ДМС - в 2012 році зібрав 109 млрд. руб., частка цього сегменту склала 13%.
На сьогоднішній день практично всі обов'язкові види страхування, що вводяться державою, є перспективними. У проведеному дослідженні були виявлені види страхування, мають перспективи розвитку: страхування цивільної відповідальності власників ОПО та страхування цивільної відповідальності перевізника перед пасажирами. Хоча дані види з'явилися зовсім недавно на страховому ринку, але вже показують непогані результати. У тому випадку якщо різні фактори негативно вплинуть на розвиток ринку обов'язкового страхування, страхові організації зроблять акцент на страхування заставного майна, все беззбиткові види страхування і крос - продажу.
Ефективна страхова система повинна забезпечувати відшкодування збитків без залучення додаткових коштів держбюджету, підтр...
