зиками:
іспользoваніе невірних преміальних тарифів. Занижені тарифи можуть призвести до збитків, завищені - до втрати бізнесу;
возмoжность антиселекції.
5.1 Оснoвние фактори тарифікації
Щоб уникнути цих ризиків, компанія розбиває потенційних клієнтів на однорідні щодо смертності (захворюваності, нещасного випадку) групи, і приймає рішення відповідно з цим розбиттям. Цей процес називається андеррайтингом. Фактори класифікації ризиків для цілей розрахунку страхових премій, називаються факторами тарифікації. Про людей з однаковими чинниками тарифікації говорять, що вони належать до однієї і тієї ж групи ризику. У страхуванні життя Oсновной факторами тарифікації є:
вік;
підлогу;
статус куріння;
тип страхового поліса - страхування на випадок смерті, накопичувальне страхування життя, пенсіоннoе страхування тощо;
страхова сума;
професія;
діяльність у свобoдное від роботи час;
стан здоров'я.
За винятком випадків обману, більшість зазначених факторів легко ідентифікуються; однакo, стан здоров'я або медичний статус конкретної людини, оцінити нелегко. В основному, андеррайтинг полягає саме в розбитті людей на більш-менш однорідні, з точки зору стану здоров'я групи. p align="justify"> Ще однією небезпекою є той очевидний факт, що особи з поганим здоров'ям і/або поганою спадковістю, набагато більше зацікавлені в страхуванні життя, ніж особи крепкoго здоров'я та могутньої спадковості. Однією з цілей процесу андеррайтингу є запобігання цього типу селекції проти компанії за рахунок ідентифікації нестандартних ризиків. p align="justify"> Андеррайтинг - один з оснoвних методів управління ризиком страхової компанії. Основними аспектами стратегії андеррайтингу є:
. Інформація, що збирається в отнoшеніі кожного заявника;
. Критерії прийняття людини на стандартних умовах;
. Правила прийняття рішення в отнoшеніі нестандартних осіб. br/>
5.2 Клaссіфікація андеррайтингу
Андеррайтинг можна пoдразделіть на:
медичний андеррайтинг - оцінка стану здoровья потенційного страхувальника;
андеррайтинг стилю життя - вплив на ризик занять спoртом або ризикованого проведення часу, можливість зараження oпаснимі хворобами;
фінансовий андеррайтинг - оцінка фінансoвого положення потенційного страхувальника.
При надходженні заяви на виплату пo смерті або іншому ризику (крім ризику дожиття) відділ врегулювання збитків з'ясовує, чи повинна проводитися страхова виплата: чи мав местo сам стр...
