озичальника та терміну кредитування. Крім того до кінця 2013 року ставка по рублевих кредитах помітно підросли. А з «системою надбавок» ставки за житловими кредитами для окремих категорій позичальників виходять значно вище базової. Так, для об'єктів, побудованих без участі кредитних коштів Банку, надбавка для клієнтів, які не одержують заробітну плату в Банку, становить:
· 0,5% - для фізичних осіб - працівників підприємств, що пройшли акредитацію;
· 1,0% - для інших клієнтів.
· На період до реєстрації іпотеки діють процентні ставки, збільшені на 1%.
Так, практично по всіх кредитах населенню Сбербанк встановив основну процентну ставку, а вже отримання пільгової, більш низької процентної ставки буде прямо залежати від індивідуальної оцінки позичальника, а саме від наступного:
· Позичальник є працівником підприємства, яке бере участь в «зарплатному» проекту Ощадбанку, тобто зарплата позичальника перераховується на картку Ощадбанку Росії.
· Фізична особа є працівником підприємства, що пройшов акредитацію в Ощадбанку.
· Ставка залежить від терміну, на який оформляється кредит. Чим більше термін кредитування, тим вище процентна ставка по кредиту, оскільки збільшується ризик.
· На ставку можуть вплинути і такі фактори, як розмір початкового внеску позичальника за цільовими кредитами або наявність вкладів в Ощадбанку [20].
Треба відзначити також і те, що пропоновані Ощадбанком кредити фізичним особам стали більш доступними у зв'язку з включенням нових умов, а саме:
1. У позичальника з'явилася можливість залучення дружини (а) як созаемщика з метою врахування сукупного доходу обох подружжя при оформленні таких кредитів, як: «Споживчий кредит під поруку фізичних осіб», «Освітній кредит», «Автокредит»
2. По автокредитах - можливість отримання кредиту без підтвердження доходів та трудової зайнятості, якщо початковий внесок складе 30% вартості автомобіля з додатковим обладнанням.
. За житловими кредитами (Придбання готового житла) - встановлені пільгові умови для молодих сімей.
. В якості созаемщиков по будь-якому житловому кредиту Ощадбанку можуть виступати фізичні особи в кількості не більше 3-х чоловік, дохід яких також враховується при розрахунку максимального розміру кредиту.
А чоловік (а) Титульного созаемщика є созаемщиком в обов'язковому порядку незалежно від його (її) платоспроможності і віку, що дозволить житло, що купується оформити на обох.
5. З'явилася можливість оформити кредит на придбання земельної ділянки, придбання та (або) будівництво дачі (садового будинку), інших будівель споживчого призначення, незавершених будівництвом вищевказаних об'єктів, незавершеного будівництвом житлового будинку [20].
Види забезпечення по кредитах Ощадбанку
В якості основного забезпечення за кредитами Ощадбанк приймає:
· поручительства громадян Російської Федерації, які мають постійне джерело доходу (на поручителів поширюється віковий ценз, встановлений для позичальника);
· поручительства юридичних осіб;
· заставу нерухомого м...
