езконтактних платежів.
Мова йде про вбудованих спеціальних чіпах в картку з магнітною смугою або кришку мобільного телефону (можливо вбудовування мікропроцесора також в брелоки, футляри для ключі) для розрахунків за товари та послуги в підприємствах торгівлі та сервісу. У деяких категоріях торгово-сервісних фірм швидкість оплати покупок має найважливіше значення для успіху їхнього бізнесу. Використання безконтактних технологій значно скорочує витрати часу на здійснення оплати товарів покупцями. Підприємства торгівлі та сервісу за рахунок підвищення швидкості обслуговування клієнтів мають можливість збільшити обсяг продажів.
Про масовому застосуванні даної технології в нашій країні говорити поки рано, що пов'язано з дорожнечею такого роду устаткування і не кожен банк або підприємство торгівлі та сервісу зможе дозволити собі такий банкомат. Однак перспективи для її поступового впровадження і розвитку все ж існують. Припустимо, що спочатку встановити такий банкомат занадто дорого, проте слід звернути увагу на те, що такого роду обладнання при його використанні може принести банку значний дохід, і при використанні експертних оцінок можна оцінити дохід, який отримає банк від використання банкомату через певний проміжок часу. Результат чого, нам покаже, що в найближчій перспективі даний банкомат може значно окупити витрати на його придбання і принести банку додатковий прибуток.
Можна припустити, що безконтактні технології зможуть потіснити готівку як основний інструмент платежів в таких категоріях підприємств торгівлі і сервісу, як ресторани швидкого обслуговування, кінотеатри, автозаправні станції та проїзд на всіх видах транспорту.
Сьогодні на ринку платіжних карток формується нова ситуація. Прийшло усвідомлення переваг мікропроцесорних карток як більш безпечного інструменту, до того ж надає можливість розширити спектр послуг. Розроблені та активно впроваджуються так звані специфікації EMV raquo ;, дозволяють забезпечити прийом в термінальному обладнанні EMV-спільних карток різних систем розрахунків.
Деякими банками республіки вже розпочато процес переходу на платіжні картки міжнародних систем, відповідні специфікаціям EMV. Однак масовий випуск EMV-спільних карток вимагає модернізації існуючих програмно-технічних комплексів банків-членів міжнародних систем розрахунків до відповідності вимогам специфікацій EMV.
Головною причиною впровадження смарт-технологій в області банківських платіжних карток є посилення заходів боротьби проти шахрайства. Один з найбільш поширених видів шахрайства - використання викрадених різними способами номерів карток з магнітною смугою.
Досвід експлуатації смарт-карток підтверджує їх високу стійкість до шахрайства, що позитивно впливає на імідж банків і платіжних систем. Однак витрати банків, з?? язанние з переходом на нову технологію, досить значні. Крім придбання безпосередньо мікропроцесорних карток, банкам необхідно також встановлювати комплекси по їх персоналізації, модернізувати процесингові центри і оновлювати периферійне устаткування. Зменшення збитків від шахрайства знижує витрати банків, пов'язані з картковим бізнесом, але не підвищує доходів. Однак у перспективі треба говорити про суттєві зміни в області смарт-карток.
Перехід на EMV-спільні картки дозволить підвищити безпеку розрахунків, функціональність картки за рахунок розміщення на ній декількох додатків, і не тільки банківських, збільшити кількість безготівкових платежів [32, с. 19].
Основний економічний ефект від впровадження системи безготівкових розрахунків з використанням банківських платіжних карток в Республіці Білорусь полягає в залученні коштів населення в банки і, відповідно, в економіку держави. Населенню надається можливість накопичення коштів на рахунках і отримання відсотків по залишках. Залишки на рахунках власників карток використовуються банками в якості ресурсу для інвестиційної діяльності, кредитування реального сектора економіки. Крім того, додаткова економія коштів досягається за рахунок скорочення готівково-грошового обороту і витрат на його обслуговування
3.3 Основні напрямки розвитку та пропозиції щодо вдосконалення використання банківських платіжних карток у ВАТ Беларусбанк
В області розвитку системи безготівкових розрахунків з використанням платіжних карт необхідно широкомасштабний розвиток мережі підприємств торгівлі та сервісу, які приймають картки, у тому числі в сфері торгівлі та послуг; збільшення обсягу кредитних карт, карт з можливістю отримання овердрафту, впровадження різних програм заохочення держателів карток, використовувати для здійснення розрахункових операцій сучасні телекомунікаційні засоби, що поліпшують якість банківського обслуговування, пропонувати додаткові послуги (наприклад, розміщення тимчасово вільних грошових коштів з карт-рахунку у внески і цінні папери).
