одним з можливих шляхів не тільки залучення й утримання клієнтів, а й створення інтересу у використанні платіжних карток при платежах за різні види товарів і послуг.
Так, одним з напрямків залучення й утримання клієнтів на ринку платіжних карт може послужити реалізація банками Республіки Білорусь програм лояльності на основі co-brand-карток (зі - від cooperation, що в перекладі з англійської - кооперація, об'єднання зусиль, спільні дії; brand - торгова марка) (рисунок 3.1).
Малюнок 3.1 - Схема взаємин учасників програм лояльності
Примітка - Джерело: власна розробка
Після отримання даної картки фізична особа має можливість скористатися різними додатковими послугами, а також знижками, завдяки яким можна реально заощадити гроші.
При цьому для здійснення такої програми банк-емітент co-brand-карток укладає відповідний договір з підприємством торгівлі або сервісу.
У Республіці Білорусь реалізував такий проект випуску банківських платіжних карток зі спільним використанням торгових марок (Білоруський клуб автомототуризму) тільки Пріорбанк .
Надання послуг фізичним особам з використанням платіжних карток на новій технологічній основі припускає наступні кроки:
. Установку банкоматів, що приймають готівкові грошові кошти (з функцією" cash-in).
Банки, встановлюючи такого роду банкомати, надають можливість населенню поповнювати свій карт-рахунок в будь-який час доби і дня тижня, уникаючи тим самим необхідності відвідування банку. Щоб перетворити банкомат в міні-офіс, банку потрібно або відразу купити готовий термінал з вбудованою функцією прийому грошей, або переобладнати старий банкомат, або поряд з ним встановити спеціалізовані пристрої (депозитори), єдиною функцією яких є прийом готівки. Банкомати приймають гроші як в паперових конвертах (їх видає сам банкомат), так і покупюрно
Конвертна банкомати не дозволяють відразу ж зараховувати кошти на рахунок, так як потрібно час, щоб дістати гроші, перерахувати їх і перевірити на справжність. У зв'язку з цим в банках, де встановлені конвертні банкомати, рахунок поповнюється тільки через день-два, залежно від того, в який час і день тижня були ухвалені гроші (якщо надходження припадає на вечір п'ятниці, то зараховані вони в кращому випадку будуть в понеділок).
В один конверт можна покласти до 30 купюр (більше не пройде в щілину банкомата), але кількість" підходів необмежено. Упаковувати потрібно банкноти тільки однієї валюти - рублі, долари або євро - залежно від валюти рахунку, на який ці гроші повинні бути зараховані [18, с.35].
Також можуть використовуватися купюрних банкомати, які приймають гроші без упаковки. Такі банкомати відразу ж визначають справжність банкнот за наступними критеріями: по довжині, товщині купюри, на просвіт, а також" розпізнають їх номінал, тому картковий рахунок поповнюється автоматично. Можна опускати в апарат банкноти будь-якого номіналу, в будь-якому порядку і в будь-якому вигляді. Якщо рахунок відкритий в іншій валюті, кошти будуть зараховані після конвертації.
Спосіб прийому готівки в конвертах найдешевший, так як придбання нових апаратів в цьому випадку не потрібно. Необхідні лише модулі, стикуються з звичайними банкоматами, які коштують близько шести тисяч доларів США (для порівняння: купюрних банкомат обходиться в 35 000 доларів США). Крім того, конвертні міні-офіси зводять до нуля ризик зловживань з боку клієнтів. Конверти підписуються особисто клієнтом, тому в тому випадку, якщо перевірка виявила фальшиві купюри, банк точно знає, від кого вони отримані. Це є позитивним моментом і для клієнта і для банку: банк захищається від шахрайства, і тим самим захищає від нього клієнта, забезпечує стабільну роботу і надійність, а клієнт у свою чергу отримує зручність доступу до свого карт-рахунку.
У купюрних ж приймачах всі гроші зберігаються разом, і визначити, кому належала підроблена купюра (якщо банкомат не розпізнав її відразу), неможливо, так що весь ризик лягає на банк.
Як правило, багатофункціональні термінали дозволяють знімати кошти з усіх карт незалежно від банку, їх емітувало, і платіжної системи. Однак поповнення рахунку та отримання даних про залишок коштів можливо тільки по карті в банкоматах банку-емітента. Таке обмеження пов'язане з правилами міжнародних платіжних систем.
За допомогою банкоматів нового покоління також можна провести ряд операцій. Наприклад, існує можливість проводити платежі на адресу інтернет-провадейров і операторів мобільного зв'язку, отримувати додаткову інформацію по діючому кредиту (процентна ставка, величина нарахованих відсотків, дата чергового погашення). Також такі банкомати дозволяють обмінювати валюту, і наявність карти для цього необов'язково. Це дуже зручно для клієнта, його зацікавить саме такий універсальний банкомат замість звичайного .
. Наступним кроком є ??використання б...
