, в рамках якого сервісу вони відбуваються) і на які будуть в повному обсязі поширюватися всі вимоги закону, і ті, які залишаться в рамках сервісу і будуть регулюватися виключно договірними відносинами поза рамками відносин в платіжній системі.
В якості ілюстрації наведено приклад аналізу сервісу банківська карта (див. додаток).
При рішенні другої задачі - конструюванні платіжної системи - необхідно було відповісти на ряд питань.
Скільки платіжних систем створювати - одну або на базі кожного сервісу. Яким чином всередині цієї однієї або декількох систем повинні бути розподілені ролі оператора платіжної системи та операторів послуг платіжної інфраструктури.
Перевірити, чи забезпечується однаковий порядок оплати послуг операторів платіжної інфраструктури, і при необхідності внести зміни у договірні відносини.
Ключовим стало питання про числі створюваних платіжних систем. Грунтуючись на вирішальній ролі в платіжній системі, з погляду системних ризиків, платіжної клірингової та платіжної інфраструктур, було прийнято рішення про створення однієї платіжної системи, оскільки розрахунковим центром для всіх сервісів спочатку виступає один кредитна організація, а технічну можливість здійснення платіжного клірингу для всіх сервісів забезпечує один програмно-апаратний комплекс.
Декомпозиція платіжних сервісів (задача аналізу) на окремі операції створює основу для цілеспрямованої роботи за визначенням (формуванню) нового бачення, або концепції, взаємозв'язку даних операцій як певної сукупності (задача синтезу) в рамках платіжної системи.
Відповідно, в задачі освіти платіжної системи необхідно відповісти на три базових питання:
чи дійсно потрібно утворити платіжну систему;
чи достатньо утворити одну платіжну систему або їх має бути більше;
яким повинен бути дизайн (архітектура, функціональність) створюваної платіжної системи.
Необхідні умови освіти платіжної системи витікають з п. 20 ст. 3 Закону про НПС, визначальною поряд з іншими вимогами обов'язковість знаходження в її складі не менше трьох операторів переказу коштів.
Достатні (але не необхідні) умови утворення платіжної системи або, іншими словами, обов'язковість створення платіжної системи, визначена ст. 15.39 Закону про НПС, де встановлені кількісні критерії, що характеризують платіжний трафік по рахунках ЛО РВ в кредитній організації, перевищення якого веде до необхідності реєстрації оператора ПС.
Дані законодавчі вимоги зобов'язують провайдерів ПСР визначитися з необхідністю утворити платіжну систему (стати її оператором) або сприяти її утворенню (виконувати функції операт?? ра УПІ), беручи до уваги: ??
використання одного або декількох платіжних сервісів трьома і більше кредитними організаціями;
застосування цими кредитними організаціями в рамках даних сервісів послуг різних інфраструктурних організацій (операційної, платіжної клірингової і розрахункової);
використання для врегулювання виникаючих міжбанківських розрахункових зобов'язань кореспондентських рахунків, відкритих, як правило, в одній і тій же кредитної організації.
Набір параметрів, що характеризують кожну окрему операцію в платіжному сервісі, може бути різноманітним. разом з тим завданню освіти платіжної системи можуть служити уніфікація набору цих параметрів, виконана з урахуванням вищеперелічених умов, і використання цих параметрів для характеристики застосування платіжного сервісу (сервісів) кожної кредитної організацією (властивість опціонально).
У свою чергу, визначення характеристик платіжних сервісів як набору користувальницьких (клієнтських) опцій, що характеризують стандартизовані договірні угоди і програмно-технічні рішення, веде до розуміння відповідних правових і технологічних умов, при яких:
оператори ПДС, що використовують платіжні сервіси провайдера ПСР, можуть створити платіжну систему (наприклад, власну), залучаючи провайдера ПСР в якості оператора УПІ, або застосовувати платіжні сервіси в рамках двосторонніх кореспондентських відносин;
провайдер ПСР створює свою платіжну систему, приєднання до якої здійснюється операторами ПДС при виборі ними певного набору опцій відповідного платіжного сервісу.
Опис платіжних сервісів у вигляді сукупності властивостей і адекватних їм опцій веде до більшої формалізації у вирішенні завдання про те, чи тягне застосування платіжного сервісу необхідність приєднання оператора ПДС до платіжної системи або потенційну можливість утворення оператором ПДС власної платіжної системи.
Крім того, різноманіття споживчих властивостей платіжних сервісів, у тому числі значна варіативність способів надання платіжних послуг в рамках того або іншого платіжного сервісу, веде до необхідності формально враховувати як можливість в рамках одного платіжного сервісу створення двох і більше платіжних систем, так і реалізації кількох платіжних сервісі...
