рмінах і визначення «кордонів» платіжної системи -т. е. логічного виділення з усього різноманіття діяльності тільки тих відносин, послуг і операцій, які потрапляють в рамки, визначені законом щодо платіжних систем, а також подальшого за цим синтезу необхідних елементів таким чином, щоб у підсумку була створена платіжна система відповідно до вимог Закону про НПС.
Таким чином, вирішуються завдання:
аналізу внутрішнього складу і структури кожного сервісу;
конструювання структури платіжної системи.
Функціонування кожного сервісу будується на базі правил, описаних в тій термінології, яка найбільшим чином відповідає ринковій ніші сервісу.
Таким чином, виникла ситуація, коли подібні по своїй суті послуги могли бути документально описані в різних термінах. Те, що в одному сервісі описано як «обмін електронними повідомленнями», в іншому могло бути названо «обмін реєстрами платежів» і т. П. Схожа ситуація склалася і з присвоєнням різних статусів (ролей) учасникам -Користувач сервісу, які залежно від сервісу і функцій могли називатися «емітент», «агент», «постачальник», «перевізник», «одержувач» тощо. На першому етапі було проведено опис кожного сервісу через складання повного переліку його операцій. під операцією розуміється дія кінцевого споживача послуги по застосуванню платіжного інструменту (платіжних карт, готівкових грошових коштів, механізму доступу до рахунку). при цьому опис операції будувалося як опис сукупності дій різних учасників сервісу (кредитних організацій, операційного центру, розрахункового центру та ін.), а не як набір дій, які має вчинити кінцевий користувач платіжної послуги. бралися до уваги визначення платіжної системи, дане в ст. 3 Закону про НПС, а також критерій числа учасників сервісу, які надають можливість своїм клієнтам ініціювати здійснення тих чи інших операцій. Таким чином, кожен сервіс був представлений як сукупність операцій, згрупованих у такою структурою:
найменування способу ініціювання операції (наприклад, оплата товару/послуги з використанням банківської картки);
місце/точка, в якій можливо ініціювати виконання операції (наприклад: POS-термінал; інтернет-банк та ін.);
напрямок руху грошових коштів (наприклад, від банку - емітента картки до банку-еквайреру, обслуговуючому рахунок торгово-сервісного підприємства (ТСП) або рахунок розрахунків з ТСП);
рахунок, з якого відбувається списання коштів (наприклад, рахунок клієнта в банку-емітенті);
кількість учасників, ведуть рахунки для списання (тут необов'язково вказувати точні цифри - важливо визначити, що їх не менше трьох);
рахунок, з якого видаються кошти (наприклад, рахунок ТСП або рахунок розрахунків з ТСП);
кількість учасників, які мають рахунки для зарахування коштів (аналогічно рахунками для списання);
організація розрахунків між банком-платником і банком-одержувачем (так/ні);
організація міжбанківських розрахунків (так/ні; через «зовнішню» платіжну систему із зазначенням її найменування) (наприклад, через розрахунковий центр системи; через платіжну систему Банку Росії);
найменування послуги, що надається сервісом в поточній редакції правил (як правило, це послуги інформаційно-технологічного обслуговування, як вони іменуються в Цивільному кодексі).
У підсумку на першому етапі було складено пооперационное опис шести сервісів: банківська карта, грошові перекази без відкриття рахунку, транспортна карта, погашення кредитів, автоматизована система прийому платежів за ЖКГ («Місто»), інтернет-sms-банк (Faktura), в яких могли бути виявлені послуги з переказу грошових коштів.
Подальша робота з отриманими даними була націлена на побудову зведеної таблиці і зіставлення її даних з термінами та вимогами Закону про НПС.
З метою оптимізації були проведені численні угруповання по різних підставах (однотипних операцій, точок обслуговування, процедур списання-зарахування коштів та ін.), відсіяні операції, які не задовольняють вимогам до переказу грошових коштів і вимогу про участь у перекладі не менше трьох банків, а також переформуліровани відповідно до термінів Закону про НПС найменування послуг, що надаються в рамках сервісів.
Замість послуг «інформаційне та технологічне обслуговування» з'явилися: ОУ; ОУ + ПКУ; ОУ + ПКУ + РУ.
Підсумковим етапом роботи з таблицями стало доповнення зведеної таблиці критерієм: «вид грошового переказу відповідно до Закону про НПС». в результаті, наприклад, операції «переказ грошових коштів з використанням платіжних карт» відповідає 8 груп операцій, скоєних в рамках різних сервісів.
Результатом виконаної роботи стало позначення логічної кордону, що виділяє з усього набору операцій ті, які повинні стати складовою частиною платіжної системи відповідно до Закону про НПС.
Таким чином, стало можливим поділ операцій на ті, які повинні стати частиною платіжної системи (незалежно від того...
