ку, які передбачені законом.
4.2 Закриття рахунку юридичної особи
Підставою для закриття рахунки є розірвання договору банківського рахунку. Після цього прибуткові та видаткові операції за рахунком клієнта не здійснюються, крім операцій з видачі залишку. Кошти, що надійшли клієнтові після припинення договору банківського рахунку, повертаються відправникові.
При закритті рахунку залишок грошових коштів видається клієнтові або за його вказівкою перераховуються за його вказівкою перераховуються платіжним дорученням банку не пізніше семи днів з моменту припинення договору, після отримання відповідної заяви. У Відповідно до цивільного кодексу Російської Федерації договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час.
Запис про закриття рахунку повинна бути внесена до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​припинення договору банківського рахунку.
На вимогу банку договір банківського рахунку, може бути, розірваний судом у випадках:
o коли сума грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, виявиться нижче мінімального розміру, передбаченого банківськими договором, якщо така сума не буде відновлена ​​на протязі місяця з дня попередження банку про це;
o за відсутності операцій на протязі року.
У зв'язку з припиненням дії договору банківського рахунку клієнт зобов'язаний здати в банк невикористані грошові чекові книжки з рештою невикористаними грошовими чеками і корінцями, вказавши в заяві на закриття рахунку номера повернутих чеків.
Якщо до розрахункового рахунку є претензії, то повернення цих документів здійснюється в наступному порядку:
o платіжні доручення повертаються платнику;
o розрахункові документи, що надійшли в банк у порядку розрахунків за інкасо, повертаються одержувачам коштів через обслуговуючий їх банк із зазначенням дати закриття рахунку.
При поверненні розрахункових документів банком складається їх опис, що підлягає зберіганню разом з юридичним справою клієнта, рахунок якого закривається.
В
Глава 5. Процедура надання надання кредиту в В«Азіатсько-Тихоокеанському банкуВ»
5.1 Кредитна політика В«Азіатсько-Тихоокеанського банкуВ»
В«Азіатсько-Тихоокеанський банк В»у відповідності зі своєю специфікою розробляють загальні принципи кредитної політики, формують її головну мету, основні напрямки кредитування. Кредитні операції пов'язані з ризиком, ступінь якого в Російській Федерації в умовах спаду виробництва, нестабільності економіки зростає. Це визначає необхідність формування якісного кредитного портфеля банку, в якому повинна бути менше частка більш ризикованих операцій, незважаючи на те, що в ряді випадків такі операції можуть бути більш прибутковими для банку. Ступінь ризику повинна відповідати звичайній нормі прибутковості по позиках з урахуванням вартості кредитних ресурсів і адміністративних витрат банку. При визначенні кредитної політики слід орієнтувати кредитну стратегію на диверсифікацію як складу клієнтів, так і спектру їм позичок (послуг), що необхідно в умовах конкуренції.
Удосконалення практики кредитування потребує розробки оптимальної для банку організації кредитування. У цих цілях банк, що мають у своєму апараті кваліфікованих і професійних банківських працівників, приділяють увагу пошуку оптимальних варіантів методики розрахунку кредитоспроможності позичальників, правил кредитування. Організація кредитування повинна забезпечувати безумовний повернення позик, цільовий характер їх використання, стимулювання зростання обсягу виробництва продукції, задовольняє потреби суспільства, і збільшення частки кредитних вкладень, спрямованих на інвестиційні проекти у перспективні високоефективні галузі. Загальні орієнтири і рекомендації повинні давати можливість ініціативної роботи практичних працівників, які займаються відбором конкретних кредитних проектів і виробленням умов кредитних договорів. При цьому можна визначити граничні суми кредитів, рішення по яких приймаються співробітниками різних посадових категорій. Кредитна політика банку розробляється також на основі положень економічної і грошово-кредитної політики держави, що склалася господарської ситуації в даному регіоні.
Кредитні операції - це відносини між кредитором і позичальником з надання першим останньому певної суми грошових коштів на умовах терміновості, зворотності і платності.
Процедура надання кредиту починається з консультації клієнта. Кредитний експерт консультує позичальника по його цікавлять і пропонує клієнтові вигідний і доступний для нього кредит. Кредитний експерт повинен бути готовий роз'яснити потенційному Позичальнику питання пов'язані з кредитуванням фізичної особи.
Типові умови кредитування:
- можливі суми
- терміни кредитування
- величина процентної ставки і спосіб нарахува...
