), що регламентують практичну діяльність банківського персоналу, реалізує ці пріоритети на практиці. Якість депозитної політики та ефективність пасивних операцій залежать також і від компетентності керівництва банку та рівня кваліфікації персоналу та виробленням умов депозитних договорів.
Депозитна політика створює необхідні передумови ефективної роботи персоналу ресурсних підрозділів банку, об'єднує і організує зусилля персоналу, зменшує ймовірність помилок і прийняття нераціональних рішень.
Наявність системи гарантування вкладів зміцнює довіру до національної банківської системи і створює передумови для перетікання заощаджень населення в банки.
Важливим джерелом банківських ресурсів виступають також як і депозити міжбанківські кредити, тобто позички, одержувані в інших банків.
Комерційні банки отримують кредити у Центрального Банку у формі переобліку і перезастави векселів, в порядку рефінансування та у формі ломбардних кредитів.
Вільними кредитними ресурсами торгують стійкі у фінансовому відношенні банки, у яких є надлишок ресурсів. Залучення міжбанківського кредиту (далі МБК) може бути здійснено самостійно, шляхом прямих переговорів або через фінансових посередників. У їх якості можуть виступати: самі банки, брокерські контори, фондові біржі, фінансові будинки, кредитні магазини.
На фондовому ринку розподіл кредитних ресурсів здійснюється за допомогою аукціону. Організації і банки, які бажають взяти участь у проведенні аукціону, повинні подати до письмовій формі або факсом заявку на участь, в якій зазначаються: сума коштів, пропонована до продажу або купівлі, термін передачі або залучення засобів; бажана відсоткова ставка, особливі умови розміщення; довірені особи, яким дозволяється представляти інтереси сторін і підписувати документи. В результаті торгів визначаються конкретна сума кредиту, процентна ставка і термін надання МБК. При збігу інтересів покупця і продавця заповнюється реєстраційне свідоцтво про аукціонний угоді, яке є підставою для укладення договору про МБК. За надану посередництво позичальник сплачує біржі певний відсоток від суми угоди.
Проте комерційні банки можуть надавати один одному ресурси і без посередництва бірж та аукціонів - шляхом встановлення прямих договірних відносин. Слід виділити кілька різновидів міжбанківських кредитів.
1) МБК, отримані від інших комерційних банків. Цей вид ресурсів вельми поширений і має як негативні, так і позитивні сторони. Висока частка МБК у загальному обсязі залучених ресурсів веде до сильного подорожчання кредитних ресурсів банку в цілому, так як це найдорожчий інструмент. Крім того, зростаюча залежність від великих міжбанківських кредитів може бути охарактеризована негативно, так як диверсифікація ресурсів, що залучаються зміцнює ліквідність банку, а міжбанківський кредит не сприяє диверсифікації. Бажаний рівень МБК - не більше 20% у ресурсній базі. Однак у сучасних умовах, коли залучення строкових ...
