= (1 - До/Ко) * 100 В
де Кт - коефіцієнт трансформації.
Ко - кредитовий оборот по надходженнях коштів на депозитні рахунки (терміном до 1 року, включаючи рахунки до запитання) у відділенні.
До - дебетовий оборот з видачі короткострокових позик та інші короткострокові вкладення до 1 року.
В
Кт = (1 - 12 357 747/81 218 472) * 100 = 0,85 або 85%
В
Тобто банк здатний 85% короткострокових ресурсів направляти в середньо-і довгострокові інвестиції.
Таким чином, загальну суму коштів, яку банк здатний виділити для довгострокових вкладень, можна визначити за формулою:
В
М = (Зн + Ко - Зк) * Кт + Знд + Код - Знд
В
де М - загальна сума ресурсів довгострокових вкладень.
Зн, Зк - кошти на депозитних рахунках до запитання терміном до 1 року відповідно на початок і кінець року.
Ко - кредитовий оборот з надходжень коштів на депозитні рахунки до запитання терміном до 1 року.
Кт - коефіцієнт трансформації короткострокових ресурсів у довгострокові.
Знд, ЗКД - кошти на рахунках, призначені для фінансування та кредитування капітальних витрат і депозити, терміном понад 1 року відповідно на початок і кінець року.
Код - кредитовий оборот по надходженнях коштів на рахунок з фінансування і кредитування капітальних витрат і строковими депозитами.
В
М = (8 585 284 + 81 218 472 - 6 911 650) * 0,85 + 5 287 424 + 110 628 - 5 287 424 = 68 018 918 рублів.
В
Загальна сума, яку банк може виділити для довгострокових вкладень складає 68018918 рублів.
Крім того, можна розрахувати коефіцієнти ліквідності банку.
Ліквідність - одна з узагальнених якісних характеристик діяльності банку, яка обумовить його надійність.
Ліквідність банку передбачає своєчасне виконання всіх узятих на себе зобов'язань, у тому числі і тих, які можуть виникати в майбутньому. При цьому джерелами коштів для виконання зобов'язань є готівка банку, виражена в залишках грошей у касі і на кореспондентських рахунках; активи, які можна швидко перетворити на готівку; міжбанківські кредити, які при необхідності можна отримати з міжбанківського ринку або від Центрального банку.
Ліквідність банку - показник стійкості банку, оцінюється по ліквідності балансу, коли кошти по активу за рахунок їх швидкого перетворення в готівку або засобу платежу, можуть погасити термінові зобов'язання по пасиву. Іншими словами, ліквідність банку - є його здатність своєчасно і без втрат виконувати свої зобов'язання перед вкладниками і кредиторами. p> У Приморському ОСБ № 8635/00172 розраховуються такі нормативи ліквідності.
Економічні нормативи ліквідності банку:
1. Миттєва ліквідність (Н2) - відношення суми високоліквідних активів банку до суми зобов'язань по рахунках до запитання. <В
Н2 = Лам/ОВМ * 100%
де Лам - високоліквідні активи.
ОВМ - зобов'язання до запитання.
Критерійний рівень даного показ...
