аселення депозити або цінності на зберігання. Крім банків, до них також належать кредитні спілки, позиково-ощадні установи (ощадні банки і ощадні асоціації), які також займаються кредитуванням малого бізнесу. При цьому лідируючу роль серед даних установ відіграють саме комерційні банки: позиково-ощадні установи та кредитні спілки в 2003 р. стали джерелом кредитних ліній, позичок і фінансового лізингу для 5,5% і 3,9% малих підприємств відповідно. p align="justify"> Результати дослідження Національної федерації незалежних підприємств США свідчать про те, що більш великі фірми частіше звертаються за кредитом в банки. Для компаній з активами менше 50 тис. дол банківські позики є джерелом фінансування оборотного капіталу і капітальних вкладень у 29% і 24% випадків відповідно. p align="justify"> Найбільш поширеною формою кредиту в США є кредитні лінії, які в 2009 р. використовувалися 34,3% малих підприємств, і саме комерційні банки є їх основним постачальником для малих підприємств: у тому ж році вони були надані банками 29,5% малих підприємств. Серед інших основних постачальників кредитних ліній можна виділити ощадні установи та фінансові компанії, однак комерційні банки лідирують з багаторазовим відривом. Крім того, комерційні банки були важливим джерелом другого за значимістю виду кредиту - позик на придбання транспортних засобів (для 10% малих підприємств), поступаючись тільки фінансовим компаніям (14,5%), і лідирували в наданні іпотечних кредитів і позик на придбання обладнання.
У Канаді основними кредитними установами, що фінансують малі та середні підприємства, також є банки (чия діяльність регулюється "Законом про банки", вперше ухвалене в 1871 г). Другим за значимістю джерелом фінансування малих і середніх підприємств є ощадні та кредитні кооперативи та народні каси, які у своїй діяльності приділяють особливу увагу наданню комерційних позичок маленького обсягу (менше 250 000 долл.). p align="justify"> На процентні ставки за кредитами малим та середнім підприємствам впливають такі фактори, як кредитоспроможність позичальника, величина операційних витрат по кредиту, ступінь конкуренції на ринку кредитування підприємств малого та середнього бізнесу, ступінь кредитного ризику, обсяг кредиту, що надається забезпечення по кредиту.
Зарубіжний досвід свідчить про те, що вартість позикових коштів для малих і середніх підприємств виявляється вище, ніж для великих фірм. Користуючись тим же визначенням кредитів малому бізнесу, яке використовує Чарльз У, можна розрахувати спреди між процентними ставками по кредитах малим і великим підприємствам в США. У період з травня 2005 р. по серпень 2009 процентний спред між кредитами невеликого обсягу (менше 100 тис. дол) і
кредитами понад 1 млн. дол становив від 1,59% до 2,33% 137. Динаміку процентних ставок за кредитами різних категорій (залежно від обсягу) можна представити у вигляді графіка, на якому також будуть наочно відобра...
