позичальник готовий віддати. У результаті ставка, наприклад, 18% річних, яка виглядає досить великий, на ділі перетворюється на 1,5%. І вважати її в річному вимірі, коли береш гроші на місяць, має сенс тільки заради порівняльного аналізу. p align="justify"> У випадку з автокредитами, які видаються на великі суми і терміни, процентна ставка відіграє помітнішу роль. Наприклад, при трирічному кредиті на машину вартістю 30 тис. дол різниця в 1% обійдеться втратою 900 дол І вже зовсім величезну роль грає ставка у випадку з іпотечними кредитами: при сплаті 10% річних протягом 15 років квартира стає дорожче в два з половиною рази. Але за цими видами кредитів за рахунок великої суми тіла кредиту і великих термінів ефективна ставка, як правило, виявляється близькою до заявленої. p align="justify"> Правда, тут є один важливий момент, на який Федеральна антимонопольна служба (ФАС) і Банк Росії звернули увагу ще в 2005 році. Позичальник повинен знати, скільки йому належить заплатити по кредиту, і вже з відкритими очима йти на отримання кредиту за заявленим умовам. Два роки тому ЦБ і ФАС розробили спільні рекомендації для банків, згідно з якими позичальника необхідно оповіщати про всі додаткові комісії і збори по кредиту. Адже саме через них заявлена ​​ставка в 20% може несподівано перетворитися в 50% річних. p align="justify"> Рекомендації ці банки виконують кожен по-своєму. Так, ХКФ-банк - один з лідерів споживчого кредитування в Росії - всі умови вказує на своєму сайті, і з них випливає, що по ряду продуктів ефективна ставка перевищує 50%. У іншого лідера ринку - "Російського стандарту" - на сайті комісії не вказані, але по телефону вдалося дізнатися, що до заявленої ставкою 23% є ще щомісячна комісія 1,9% річних, що підвищує відсоток до 45,8% річних. Про решту комісіях у банку порадили не турбуватися, оскільки їх спишуть з наданих банком коштів. А Сітібанк обіцяє ознайомити з умовами надання кредиту тільки після подачі заявки на його отримання, як і записано в типовому договорі. p align="justify"> Згідно йому, з 1 липня цього року кредити, ефективна ставка яких не доведена до відома позичальника, не можуть бути включені в портфель однорідних позичок. А це помітно ускладнить банкам ведення таких кредитів і не дозволить продавати або сек'юритизувати їх. Втім, ефективність цього кроку поки незрозуміла, оскільки до цих пір такі операції проводилися в основному з автомобільними і іпотечними кредитами. Так що все залежить від того, наскільки ускладниться процес роботи банків з споживчими кредитами і чи зможуть вони обійти вказівку ЦБ. p align="justify"> Але навіть якщо всі банки почнуть вказувати реальні ставки за кредитами, навряд чи це призведе до того, що після 1 липня ці ставки скільки-знизяться. Зробивши кредити доступнішими, банки зможуть тримати на високому рівні ефективну ставку, що, звичайно, призведе до зростання поганих кредитів. p align="justify"> Але одночасно це дозволить їм покривати неминучий при масовому кредитуванні вис...
