та, що підтверджує призначення на посаду керівника і головного бухгалтера (наказ, рішення власників), а також копію контракту з керівником в частині повноважень керівника та терміну дії контракту;
копії документів, що підтверджують право юридичної особи на здійснення відповідних видів діяльності;
копію річного бухгалтерського балансу з усіма додатками до нього;
копію бухгалтерського балансу на останню квартальну дату з розшифровками окремих статей (дебіторської заборгованості, фінансових вкладень, кредиторської заборгованості, довгострокових кредитів і позик, короткострокових кредитів і позик та інших);
копію звіту про прибутки і збитки на останню квартальну дату;
у разі наявності поточного (розрахункового) рахунку в білоруських рублях і (або) в іноземній валюті в інших банках - довідки заявника про залишки і про рух грошових коштів по рахунках не менш, ніж за 12 місяців (або за фактичний термін обслуговування, якщо він менше 12 місяців), що передують місяцю звернення заявника за кредитами;
прогнозний розрахунок потоку грошових коштів;
інформацію про пропоновані способи забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором;
за наявності заборгованості за операціями кредитного характеру в інших банках - інформацію заявника або банку за діючими договорами.
На розсуд банку можуть бути затребувані й інші документи, необхідні для оцінки фінансово-господарської діяльності заявника, визначення його кредитного рейтингу, документи, що підтверджують здатність своєчасно повернути кредит. Банк має право використовувати відомості з зовнішніх джерел: преси, ділових партнерів заявника, інших банків, інформаційних агентств, судів та інших джерел [2]. p> Потім вся інформація направляється кредитним працівником в службу безпеки і захисту інформації для перевірки ділової репутації та інших обставин, здатних вплинути на виконання зобов'язань перед банком.
Юридична служба (юрисконсульт) розглядає питання правоздатності заявника, проходження ним державної реєстрації, правові аспекти угоди, в тому числі: організаційно-правову форму організації; ліцензування видів діяльності; способи забезпечення виконання кредитних зобов'язань та інші питання, необхідні для прийняття рішення про кредитуванні.
За підсумками перевірки правоздатності та дієздатності кредитоотримувача юридична служба і служба безпеки (у разі відсутності матеріалів негативного характеру) готують письмові висновки, які передаються в кредитну службу для подальшого розгляду на кредитному комітеті.
Після отримання повного пакету необхідних документів кредитним працівником здійснюється аналіз кредитоспроможності заявника, обгрунтування необхідності отримання кредитних коштів, перспектив своєчасного і повного погашення кредиту, нарахованих за його користування ві...
