ів і сертифікатів акцій, а також виписку з реєстру акціонерів у відділ по роботі з цінними паперами для оцінки цінних паперів і видачі висновку про можливість їх прийому в якості забезпечення. За результатами перевірки складається висновок, який відділ по роботі з цінними паперами передає кредитує підрозділу. Висновок повинен містити наступну інформацію:
висновок про можливість прийому цінних паперів як забезпечення;
висновок про можливі терміни надання кредиту.
Кредитний інспектор визначає платоспроможність позичальника на підставі довідки з місця роботи про доходи і розмір утримання, а також даних анкети (крім кредиту під заставу коштовних паперів, по ньому оцінка платоспроможності позичальника не здійснюється). Довідка повинна містити наступну інформацію:
повне найменування організації, що видала довідку, її поштову адресу, телефон та банківські реквізити;
тривалість постійної роботи позичальника в даній організації;
справжня посаду позичальника (ким працює);
середньомісячний дохід за останні шість місяців;
середньомісячні утримання за останні шість місяців з розшифровкою за видами.
Довідка видається адміністрацією підприємства, установи, організації за місцем роботи (встановлення пенсії) ссудозаемщика в одному примірнику і надається останнім в кредитах підрозділ. Для осіб, які працюють в комерційних структурах, крім довідки про доходи необхідно надати з банку із зазначенням банківських реквізитів підприємства: дата відкриття розрахункового рахунку підприємства і чи є він чинним на дату надання заявки.
При розгляді доходу позичальника, його поручителя для вирішення питання про можливість видачі кредиту необхідно враховувати:
) доходи, одержувані громадянами за виконання ними трудових і інших прирівняних до них обов'язків за місцем основної роботи;
) доходи від підприємницької діяльності та інші постійні джерела доходу;
) у виняткових випадках, на розсуд банку в розрахунок платоспроможності позичальника можуть бути включені доходи, одержувані не тільки за місцем роботи, а й сукупний дохід сім'ї. При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети (прибутковий податок, внески, аліменти, компенсація збитку, погашення заборгованості та сплата відсотків за іншими кредитами, сума зобов'язань за наданими поруками, виплати в погашення вартості придбаних у розстрочку товарів і ін.) Для цієї мети кожне зобов'язання за наданим дорученням приймається в розмірі 50% середньомісячного платежу за відповідним основним зобов'язанням [5].
Кредитний працівник аналізує та узагальнює подані з інших підрозділів банку матеріали, визначає максимально можливий розмір кредиту та готує висновок про можливість надання кредиту.
Кредитний працівник має право самостійно прийняти рішення про відмову у видачі кредиту, якщо:
підрозділом безпеки або юридичним підрозділом банку дано негативні висновки про можливість надання кредиту Позичальнику,
при перевірці виявлено факти надання підроблених документів або недостовірних відомостей,
мала місце негат...
