align="justify">
2.2 Роль банків у створенні грошей На перший погляд, позитивну відповідь на це питання означав би, що банк видає кредити за рахунок неіснуючих грошей, тобто, начебто, шахраює. Але не будемо поспішати з оцінками. Краще придивимося до повсякденної діяльності банкірів. Здійснюючи цю діяльність, банкір в одну прекрасну мить зауважує: велика частина грошей, внесених на депозити (навіть якщо це поточні депозити), підлягає лежить без руху.
Звичайно, кожен день в банк приходять клієнти, які беруть гроші зі своїх рахунків. Але вони чергуються з клієнтами, які, навпаки, приносять гроші в банк. І якщо в країні загальна ситуація спокійна, то, як правило, за день люди приносять грошей навіть більше, ніж беруть. Адже рідко хто кладе гроші в банк, щоб на наступний ранок знову їх забрати. І тоді у банкіра виникає відчуття «собаки на сіні». З одного боку, його сейфи повні готівки, що лежать мертвим вантажем. А з іншого - кожен день у двері банку стукає стільки підприємців, яким потрібні гроші для розвитку комерції і які готові добре заплатити за кредити. Ця дивна ситуація змушує банкіра сісти за математичні розрахунки. Він починає підраховувати: скільки в середньому йому потрібно реально тримати готівки в своїх сейфах, щоб ні один клієнт, що прийшов зняти гроші з рахунку, не почув від касира можуть призвести панікою слів: «Грошей немає!». І розрахунки призводять банкіра до висновку: уникнути конфліктів з вкладниками (тобто бути платоспроможним) банк може і в тому випадку, якщо буде тримати в сейфах - як резерв - лише невелику частку тих готівки, які йому принесли вкладники. Решта грошей можна сміливо пускати в оборот, представляючи кредити. Так саме життя породжує ідею часткових резервів.
Частковий резерв - частка внесених банк депозитів, яку він повинен і може постійно мати у своєму розпорядженні, щоб бути в змозі виконувати свої зобов'язання перед вкладниками в нормальних умовах діяльності. Припустимо, що банк отримав від вкладників 100 млн. руб. і виявив, що навіть у дні найбільших вилучень грошей (наприклад, перед святами або відпустками) йому доводиться додавати в касу зі своїх підземних сховищ не більше 20 млн. руб. Решта виплати зазвичай вдається покривати за рахунок грошей, отриманих від клієнтів в той же день.
Висновок напрошується сам собою: саме стільки - 20 млн. руб., або 20% суми вкладів, - треба зберігати в сейфах щодня як резерв, що забезпечує надійність банку. Інші 80 млн. руб., Або 80% вкладів, це надлишкові резерви. Їх можна пускати в оборот, щоб вони заробляли гроші і банку, і вкладникам. Так керуючий банком одного разу і надходить. І в цей момент відбувається грошовий «фокус»: гроші починають розмножуватися, народжуючи «кредитних нащадків»! Цей процес «розмноження» називається кредитною емісією.
Кредитна емісія - збільшення банком грошової маси країни за рахунок створення нових депозитів для тих клієнтів, які отримали від нього позики.
Давайте уважніше придивимося до «фокусу» з кредитною емісією, оскільки це одна з найбільш незвичайних явищ в світі економіки.
Суть його в тому, що банки позичають гроші у ... майбутнього. По суті справи, банк бере на себе ризик і дає клієнтові право розплачуватися грошима, які ще «не зароблені» країною. Іншими словами, за грошима кредитної емісії ще немає реальни...
