ве страхування від добровільного. Останнє здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком, причому питання про укладення договору та виборі страховика страхувальник вирішує самостійно. Страховик, у свою чергу, має право прийняти або не прийняти ризик до страхування, залежно від його конкретних обставин. Правила добровільного страхування встановлюються страховиком самостійно відповідно до законодавства Російської Федерації про страхування.
Обов'язкове страхування майна, що належить громадянам, здійснюється на основі Указу Президії Верховної Ради СРСР від 2 жовтня 1981 № 5 764-х «Про державне обов'язкове страхування майна, що належить громадянам», який продовжує діяти і понині зважаючи відсутності нового законодавства, що регулює обов'язкове страхування майна громадян.
Страхуванню підлягають будови, що належать громадянам (житлові будинки, садові будиночки, дачі, господарські споруди), і тварини (велика рогата худоба віком від 6 місяців, коні, верблюди - від 1 року).
Обов'язкове страхування зазначеного майна проводиться організаціями Росгосстраха, що є правонаступником Держстраху СРСР, на який було покладено цей обов'язок.
Державне обов'язкове страхування будівель проводиться на випадок їх знищення або пошкодження в результаті пожежі, вибуху, удару блискавки повені, землетруси, бурі, урагану, зливи, граду, обвалу, зсуву, паводка, виходу підгрунтових вод, аварій опалювальної, водопровідної, каналізаційної систем та інших ризиків.
Прикладом обов'язкового страхування, передбаченого федеральним законодавством, є обов'язкове протипожежне страхування майна, яке є міра реалізації ФЗ від 21 грудня 1994 № 69-ФЗ «Про пожежну безпеку». Обов'язкове протипожежне страхування повинні проводити підприємства, іноземні юридичні особи, підприємства з іноземними інвестиціями, які здійснюють підприємницьку діяльність на території Російської Федерації. Обов'язкове протипожежне страхування повинно проводитися стосовно майна, що перебуває в їхньому віданні, користуванні, розпорядженні.
«З метою реалізації заходів пожежної безпеки в порядку, встановленому Урядом Російської Федерації, створюються фонди пожежної безпеки, які формуються за рахунок відрахувань страхових організацій із сум страхових платежів по протипожежному страхуванню в розмірі не нижче п'яти відсотків від цих сум ».
страхових внесків, сплачених страхувальниками за договорами страхування майна, визнаються 15% від суми страхових внесків, що надійшли за вказаними договорами страхування майна. Суми страхових платежів (внесків) по протипожежному страхуванню, сплачені страхувальниками - юридичними особами відносяться на собівартість продукції (робіт, послуг).
Таким чином, на підставі викладеного, можна виділити основні принципи обов'язкового і добровільного страхування.
Обов'язкову форму страхування відрізняють наступні принципи:
. Обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно з яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі.
Закон звичайно передбачає:
перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів;
обсяг страхової відповідальності;
рівень або норми страхового забезпечення;
порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права їх диференціації на місцях;
періодичність внесення страхових платежів;
основні права страховиків і страхувальників.
Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на державні органи.
. Суцільний обхват обов'язковим страхуванням зазначених у законі об'єктів. Для цього страхові органи щорічно проводять по всій країні реєстрацію застрахованих об'єктів, нарахування страхових платежів і їх стягування у встановлені терміни.
. Автоматичність поширення обов'язкового страхування на об'єкти, зазначені в законі. Страхувальник не повинен заявляти в страховий орган про появу в господарстві підмета страхуванню об'єкту. Дане майно автоматично включається в сферу страхування. При черговій реєстрації воно буде враховано, а страхувальникові пред'явлені до сплати страхові внески. Так, наприклад, чинне законодавство встановлює, що будови, що належать громадянам, вважаються застрахованими з моменту встановлення на постійне місце і зведення даху.
. Дія обов'язкового страхування незалежно від внесення страхових платежів. У випадках, коли страхувальник не сплатив страхові внески, вони стягуються в судовому порядку. У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна, не оплаче...
