( Грудня 1995 , мільярди фунтів стерлінгів)
У фунтах стерлінгів
У іноземній валюті
"Роздрібні" банки
411
140
Британські торгові банки
22
15
Інші Британські банки
37
11
Іноземні банки
189
807
Всього
659
973
Таблиця 7: Депозити в банках Великобританії
( Грудня 1996 , млрд. ф. Ст.) br/>
У фунтах стерлінгів
У іноземній валюті
"Роздрібні" банки
468
149
Британські торгові банки
23
13
Інші Британські банки
43
9
Іноземні банки
216
805
Всього
749
976
Види і форми кредитних угод
Іншу найважливішу область банківської діяльності становить розміщення грошових ресурсів з метою отримання доходу і забезпечення ліквідності банку - його активні операції. Ми розглянемо одну групу операцій - кредитні операції (або позики).
У практиці західних банків проводиться розмежування між діловими (Комерційними) позичками і персональними кредитами. Цим категоріям відповідають різні види кредитних угод, що визначають умови надання позики, його погашення і так далі. Ми розглянемо найбільш поширені методи банківського кредитування ділових фірм та індивідуальних клієнтів у Великобританії.
Англійські банки використовують овердрафт як основну форму короткострокового кредитування комерційних підприємств. Овердрафт нерозривно пов'язаний з поточним рахунком: за наявності відповідної угоди банк дозволяє власнику рахунку виписувати чеки на суми, що перевищують кредитовий залишок на рахунку, в межах встановленого ліміту.
В
Терміни овердрафту у Великобританії - від декількох місяців до декількох років, але банк, як правило, вимагає повного погашення кредиту раз на рік і проводить щорічне обстеження справ клієнта. Якщо виникають сумніви в платоспроможності позичальника, договір розривається.
Відсоток за овердрафтом нараховується щоденно на непогашений залишок. Ця форма кредиту вважається найдешевшою, так як клієнт платить тільки за фактично використані суми.
Інша традиційна форма кредитування, застосовувана англійськими банками- кредит з позичковим рахунком (credit on loan account ). На відміну від овердрафту клієнту відкривається спеціальний позичковий рахунок, у дебет якого зараховується сума кредиту. Одночасно кредитується поточний рахунок клієнта і останній може використовувати її у звичайному порядку, виписуючи чеки і знімаючи готівку. Кредит по позичковим рахунком надається для фінансування капітальних витрат і для здійснення різних комерційних проектів.
Терміни кредиту за позичковим рахунком різні. Вони залежать від термінів економічного життя придбаного устаткування або від розрахункового часу проекту. Зазвичай ці кредити належать до категорії середньо-і довгострокових. Відсотки нараховуються щоквартально на непогашену частину кредиту і списуються з поточного рахунку клієнта. У деяких випадках практикується зарахування їх у кредит позичкового рахунку разом із внесками на погашення основної суми боргу.
Розмір процентної ставки визначається шляхом "накидки" на базову ставку банку (у випадку фіксованої ставки) або змінюється періодично з зміною ринкових ставок (використовуються як орієнтир ставки за міжбанківськими кредитами - "ЛІБОР"). p> Лізинг. Лізингові операції отримали широку популярність у Великобританії. На початок 70-х років фінансуванням оренди крупного і дорогого устаткування займалися фінансові будинки, які практикували як лізинг з повною оплатою орендованого обладнання, так і угоди на умовах "продажів з подальшою орендою" (sale and lease back). В останньому випадку компанія продає своє обладнання фінансової компанії, а потім отримують його назад в оренду. Згодом у сферу лізингово...
