який включає в себе набір послуг: відкриття та ведення рублевого рахунки, безкоштовне підключення та користування інтернет-банком, необмежену кількість електронних платежів, беззаставний кредит «Довіра» по істотно зниженою ставкою.
Підвищення доступності кредитів для малого бізнесу. Акції, програми лояльності
У 2013 році Ощадбанк двічі знижував ставку за кредитами для малого бізнесу, не скорочуючи при цьому терміни кредитів. Були введені також спеціальні цінові умови для значущих клієнтів з кредитом понад 15 млн. Руб .: зниження процентних ставок у рамках акції склало 0,5-1,5 п.п.
Затверджено спеціальні умови кредитування для лояльних позичальників: оборотне кредитування до 48 місяців, збільшена вдвічі відстрочка з погашення основного боргу, надання не більше 2 поручительств, а також індивідуальний графік погашення з основним навантаженням на останні 3 платежу.
Сбербанк першим запустив акцію по скасуванню комісій по кредитах малому бізнесу на період 01.04.2013-01.02.2014. Це значно спростило розрахунок вартості кредиту.
У рамках спеціальної акції рефінансувалися діючі кредити інших банків на безпрецедентних умовах - за ставкою 10% річних.
На 0,5-1 п.п. знижені процентні ставки для сільгоспвиробників.
3.3 Інноваційна стратегія банку у сфері кредитування підприємств бізнесу
. 3.1 Стратегія в сфері малого бізнесу
До сегмента малого бізнесу відносяться корпоративні клієнти з річним оборотом від 60 до 400 млн руб. На поточний момент Банк обслуговує близько 0,2 млн. Підприємств малого бізнесу.
Для розвитку сегмента малого бізнесу банку слід виконати кілька цілей в частині вдосконалення продуктової лінійки:
) створити диференційоване продуктове пропозиції для різних сегментів;
) підвищити ефективність і якість «класичних» банківських продуктів;
) розробити нові кредитні продукти, а також запровадити небанківські послуги, які підтримують розвиток клієнтів.
Важливим завданням також є побудова системи продажів і обслуговування на основі розвитку інституту клієнтських менеджерів.
Сьогодні банку вже вирішив багато з цих завдань і йому вдалося домогтися істотних результатів на ринку банківських послуг для малого бізнесу:
забезпечені високі темпи зростання кредитування;
повністю перебудований кредитний процес, що дозволило істотно оптимізувати час видачі кредитів і скоротити витрати на розгляд кредитних заявок, забезпечивши при цьому ефективність систем управління кредитним ризиком;
існували раніше продукти модифіковані з метою поліпшення якості обслуговування клієнтів, впроваджено ціноутворення за кредитними продуктами з урахуванням ризику конкретного кредиту, характеристики продуктів адаптовані під потреби конкретних клієнтських груп;
При цьому по ряду напрямків залишився істотний потенціал для досягнення більш значущих результатів:
Частка Ощадбанку на ринку малого бізнесу нижче, ніж в інших сегментах корпоративного ринку. Це характерно як для рівня проникнення в клієнтську базу, так і для частки на ринку кредитування (28 і 11%);
) рівень задоволеності клієнтів якістю і надійністю обслуговування недостатньо високий. Найбільший негативний вплив на даний показник надають помилки і збої при проведенні Розрахунково-касового обслуговування і недостатня надійність і швидкість систем дистанційного обслуговування «Клієнт-Банк»;
) існує значний потенціал зростання некредитних комісій;
Ринок фінансових послуг, що надаються малому бізнесу, буде рости більш низькими темпами, порівняно з темпами зростання банківського сектора в цілому. За 5 років очікується його збільшення приблизно на 70% в термінах сукупних доходів від фінансових послуг.
Структура доходів банків від операцій з клієнтами малого бізнесу істотно не зміниться: близько 30-40% доходів буде забезпечуватися операціями кредитування і не більше 20-30% - доходами від транзакційних продуктів. При цьому не очікується значного приросту кількості підприємців - він складе лише 1% на рік.
На е тому фоні дві групи факторів будуть в значній мірі визначати розвиток ринку:
) Розвиток сучасних цифрових технологій знижує складність запуску нового бізнесу і призведе до значного зростання частки компаній, що не мають істотних матеріальних активів. Це є серйозним викликом, оскільки банки сьогодні практично не мають ефективних технологій роботи з такими компаніями у сфері кредитування. Іншим наслідком цієї...
