итні продукти.
Динамічний розвиток ринку банківських пластикових карток привело до появи групи банків, орієнтованих переважно на цей сегмент банківського роздрібного бізнесу. Залучаючи клієнтів високою швидкістю видачі картки і зручністю розрахунків, банки конкурують між собою як традиційно (за рівнем пропонованих процентних ставок), так і на основі надання потенційним кредитоотримувача різних додаткових послуг або преференцій (наприклад, «внесок-кредит» безпроцентний період та ін.). Найбільш активно в цьому секторі діють ВАТ «Банк Москва-Мінськ», ЗАТ «БТА Банк», ЗАТ «Трастбанк», ЗАТ «МТБанк» та інші банки, що пропонують короткі терміни надання карткових продуктів і період відновлення протягом 1-2 років. Слід зазначити, що більшість банків Республіки Білорусь, що реалізують «зарплатні карткові проекти», надає можливість овердрафту протягом одного розрахункового періоду.
Специфіка даного напрямку полягає, головним чином, у реалізації суміжних продуктів, що стимулюють розвиток платіжного обороту на основі банківських пластикових карток, проведенні маркетингових заходів, спрямованих на просування карткових продуктів, за якими можливість отримання кредитної лінії є суміжною послугою. Реалізація критичних кредитних продуктів визначає високі комісійні доходи банків, пов'язані з можливою видачею клієнтам готівкових грошових коштів.
Аналіз даних з розвитку програмно-технічної інфраструктури, що забезпечує використання банківських пластикових карток по Вітебській області в розрізі банків станом на початок п.р. свідчить про наявність великого потенціалу філії №200 ВАТ «АСБ Беларусбанк» у порівнянні з іншими банками по завоюванню відповідної частки кредитного ринку регіону.
Так, на 01.01.2013 кількість емітованих банком пластикових карток склала п'ятсот вісімдесят одна тисяча двісті тридцять сім штук (47,5%), терміналів в об'єктах торгівлі та сервісу - 3083 (50,0%), інфокіосків - 311 (64, 3%), банкоматів - 132 (31,1%).
Всього станом на 01.01.2013 в області функціонували 424 банкомату, 627 інфокіосків (у тому числі 143 у відділеннях поштового зв'язку), 7 530 терміналів на об'єктах торгівлі (сервісу), 730 терміналів у відділеннях поштового зв'язку, 1220 терміналів в пунктах обслуговування карток структурних підрозділів банків і в інших об'єктах. У обігу перебувало 1123,5 тис.карточек, питома вага платіжної системи «Белкарт» в загальному обсязі емітований карток склав 56% (по республіці 47%) і збільшився з початку року на 3 п.п.
- я група. Експрес-кредитування.
Ця група характеризується високою швидкістю прийняття банком рішення про надання кредиту.
У групу включаються:
експрес-кредити на придбання (оплату) конкретних товарів (послуг), що надаються у безготівковому порядку шляхом перерахування коштів на рахунки організацій роздрібної торгівлі;
експрес-кредити, що надаються шляхом видачі кредитоотримувача готівкових грошових коштів без конкретизації цілі кредитування.
Розвиток даного напряму обумовлено тим, що новостворювані банки в умовах сформованого розмежування ресурсних потоків і великих кредитоемких клієнтів - юридичних осіб орієнтовані, насамперед, на пошук інструментів високоприбуткового розміщення коштів у інших сегментах. Дрібні банки жорстко орієнтовані на отримання прибутку і в кредитних відносинах з фізичними особами не намагаються формувати будь-які соціальні пріоритети і обмеження в діяльності.
Експрес-кредитування здійснюється переважно на дрібнороздрібної основі, як правило, відсутня забезпечення повернення кредиту, клієнтом представляється мінімальний пакет документів, дана клієнтом інформація може не перевірятися працівниками банку. Рішення про видачу кредиту приймається в максимально короткий термін без необхідності додаткових візитів клієнта в банк.
В якості найбільш активних операторів ринку експрес-кредитування можна виділити ЗАТ «Дельтабанк», ЗАТ «Сомбелбанк», ЗАТ «ХКбанк» та інші, діяльність яких характеризується проведенням агресивних маркетингових заходів. Дані банки розміщують віддалені робочі місця в пунктах торгівлі та сервісу і проводять спільні акції з торговими мережами з продажу конкретних видів товарів, як правило, імпортного виробництва (мобільні телефони, телевізори та інша побутова техніка).
В останні кілька років в Республіці Білорусь намітилася тенденція до зростанню даного виду кредитування, а отже, до можливого різкого підвищення проблемної заборгованості фізичних осіб, у зв'язку з зростанням ризиків шахрайства, надання недостовірних документів, підробки.
Поряд з експрес-кредитуванням відносно самостійним видом є споживчі кредити, що надаються готівкою відповідно до чинних в банках с...
