тандартними процедурами та термінами. Такі кредити можуть бути не обмежені за сумою, характеризуються значним переліком наданих документів і повноцінним аналізом кредитоспроможності потенційного кредитоотримувача (наприклад, кредити готівкою, надаються у ВАТ «АСБ Беларусбанк», ВАТ «БПС-Сбербанк» та ін.).
Яскравим представником в області споживчого кредитування є ВАТ «АСБ Беларусбанк», що пропонує найбільш широке коло кредитних продуктів для населення (станом на 01.01.2013 17,6% у заборгованості по області). Для порівняння, частка інших системоутворюючих банків в структурі заборгованості за кредитами фізичних осіб на споживчі потреби Вітебської області на 01.01.2013 наступна: ВАТ «Белагропромбанк» - 15,3%, ВАТ «БПС-Сбербанк» - 8,7%, ВАТ «Белинвестбанк »- 6,2%, ВАТ« Пріорбанк »- 9,6%.
Тим не менш, не дивлячись на більш високі процентні ставки по пропонованих кредитами, більше 40% ринку споживчого кредитування міцно утримують дрібні банки з іноземним капіталом, що, на мою думку, є для розширення своєї присутності в даному сегменті кредитного ринку ВАТ «АСБ Беларусбанк».
Перспективи розвитку банківського споживчого кредитування в Республіці Білорусь пов'язані з посиленням соціальної відповідальності банків у взаєминах з клієнтами - кредитоотримувача - фізичними особами, зниженням загального рівня процентних ставок і комісійних платежів, активним наданням банками кредитів на придбання товарів вітчизняного виробництва.
У складі комплексу заходів щодо дедоларизації економіки Національний банк Республіки Білорусь, починаючи з 28 липня 2009 р ввів заборону на видачу кредитів фізичним особам в іноземній валюті. В даний час банки Республіки Білорусь продовжують обслуговувати наявну заборгованість за валютними кредитами, реалізуються програми дострокового погашення (реструктуризації, рефінансування в рублях) даних кредитів на пільгових умовах.
. 2 Кредити на фінансування нерухомості
У Білорусі державна житлова політика визначається Президентом Республіки Білорусь і проводиться Урядом країни, республіканськими органами державного управління та місцевими виконавчими і розпорядчими органами в ході реалізації низки комплексних державних программ.ОАО «АСБ Беларусбанк» обслуговує одну з важливих державних програм - житлову програму, в частині кредитування житлового будівництва, як за рахунок централізованих, так і за рахунок кредитних ресурсів банку.
Пільгове кредитування будівництва (реконструкції) житлових приміщень регулюється такими нормативними актами: - Житловий кодекс РБ від 22.03.1999 № 248-З.
Право на отримання пільгових кредитів для будівництва (реконструкції) або придбання житлового приміщення мають малозабезпечені працездатні громадяни Республіки Білорусь, які перебувають на обліку потребуючих поліпшення житлових умов (ст.13), а також громадяни, житлові приміщення яких внаслідок стихійного лиха, техногенних і соціальних катастроф стали непридатними для проживання; діти-сироти та діти, які залишилися без піклування батьків; та інші (ст.84).
Розміри субсидій і пільгових кредитів визначаються виходячи з максимальної норми надання загальної площі житлового приміщення соціального користування.
Умови та порядок віднесення громадян до категорії малозабезпечених працездатних громадян для надання пільгових кредитів для будівництва (реконструкції) або придбання житлового приміщення, а також розміри пільгових кредитів визначаються Радою Міністрів РБ.
Пільгові кредити, субсидії для будівництва (реконструкції) або придбання житлових приміщень використовуються громадянами тільки за цільовим призначенням.
Указ Президента РБ від 14.04.2000 № 185 «Про надання громадянам пільгових кредитів на будівництво (реконструкцію) або придбання житлових приміщень» (далі - Указ № 185).
Указом встановлено, що пільгові кредити надаються АСБ «Беларусбанк» громадянам, які мають відповідно до законодавчими актами право на отримання державної підтримки для будівництва (реконструкції) або придбання житлових приміщень.
Максимальний розмір пільгового кредиту не повинен перевищувати 90% (для громадян, які постійно проживають і працюють у населених пунктах з чисельністю населення до 20 тис. чоловік, і для багатодітних сімей, які мають трьох і більше неповнолітніх дітей, -до 95%) вартості будівництва нормативу пільгово кредитуемой площі житлового приміщення типових споживчих якостей.
Для отримання пільгових кредитів багатодітними визнаються сім'ї, включені до списків мно?? одетних сімей, які потребують поліпшення житлових умов і мають право на отримання цих кредитів і (або) субсидій, в яких на дату укладення кредитного договору і (або) прийняття ...
