12].
У процесі дослідження застосовувалися загальнонаукові методи: аналіз і синтез, індукція і дедукція, порівняння, системний підхід, а також спеціальні методи і прийоми.
Курсова робота складається з вступу, двох розділів, висновків, списку використаних джерел та додатку. Курсова робота включає 49 с., 5 таблиць, 9 малюнків, 21 джерело, 4 додатки.
1. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ОРГАНІЗАЦІЇ ОПЕРАЦІЙ НАДАННЯ БАНКОМ грошовихкоштів У ФОРМІ кредитів фізичним особам
. 1 Економічна сутність операцій надання грошових коштів у формі кредиту фізичним особам, їх класифікація та роль в формування доходів банку
Сутність кредиту полягає в тому, що один з партнерів (кредитор) надає іншому (позичальникові) гроші (в деяких випадках майно) визначений термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги в вигляді відсотка. Терміновість, повернення і, як правило, платність - принципові характеристики кредиту.
Принциповий момент - визначення кредиту як банківського продукту (результату діяльності співробітників банку). У сучасній літературі обгрунтовуються два взаємозалежних підходу до вирішення даного питання. З одного боку, сам кредит пропонується розуміти на двох рівнях - як певну грошову суму, що виділяється банком на відому мету, і як певну технологію задоволення заявленої позичальником фінансової потреби, з іншого боку, пропонується розрізняти вказану технологію і результати її застосування. Скориставшись цим підходом, можна стверджувати, що кредит як продукт діяльності банку собою:
по-перше, суму грошей, що надається банком позичальникові і що задовольняє викладеним вище базовим ознаками кредиту, що відображає його специфічну економічну і правову природу;
по-друге, кредитний продукт глибшого рівня, а саме конкретний спосіб, яким банк надає або готовий надати кредитну послугу нужденному у ній клієнтові, тобто впорядкований, внутрішньо узгоджений і документально оформлений комплекс взаємозалежних організаційних, техніко-технологічних, інформаційних, фінансових, юридичних та інших дій (процедур), складових цілісний регламент взаємодії співробітників банку (підрозділів, пов'язаних з кредитним процесом) з обслуговується клієнтом, єдину і завершену технологію кредитного обслуговування клієнта.
Економічна причина існування кредиту - товарне виробництво. Кредитні відносини не виникають у процесі виробництва, вони його тільки опосередковують. Об'єктивною основою функціонування кредиту виступає рух вартості у сфері товарного обміну. Які б не були початкові умови кредитної угоди, її завершення завжди здійснюється в грошовій формі. Це говорить про те, що кредит має грошову природу.
Банківський кредит одна з найбільш поширених форм кредитних відносин в економіці, об'єктом яких виступає процес передачі в кредит грошових коштів. Банківський кредит видається, виключно, кредитно-фінансовими організаціями, що мають ліцензію на здійснення подібних операцій від Національно банку. У ролі позичальника виступають юридичні особи, інструментом кредитних відносин є кредитний договір. Дохід за цією формою кредиту банк отримує у вигляді банківського відсотка [1, с.112].
Банківський кредит відіграє важливу роль у саморегулюванні величини коштів, необхідних для здійснення господарської діяльності. Завдяки кредиту підприємства розташовують у будь-який момент такою сумою грошових коштів, яка необхідна для нормальної роботи.
Важлива роль банківського кредиту в регулюванні ліквідності банківської системи, а також у створенні ефективного механізму фінансування державних витрат [5, с.85].
Існують різні думки з приводу значення такого поняття як «кредит». Думки різних авторів представлені в таблиці 1.1.
Таблиця 1.1 - Полеміка різних авторів з приводу поняття «кредиту»
АвторОпределеніеМ. А. Коноплицька [3, с.93] Кредит - надання грошей або товарів в борг, як правило, зі сплатою відсотків; вартісна економічна категорія, невід'ємний елемент товарно-грошових відносин. Виникнення кредиту пов'язане безпосередньо зі сферою обміну, де власники товарів протистоять один одному як власники, готові вступити у економічні отношеніяГ. Н. Бєлоглазова [5, с.84] Кредит - це система економічних відносин у зв'язку з передачею від одного власника іншому у тимчасове користування цінностей в будь-якій формі (товарної, грошової, нематеріальної) на умовах повернення, терміновості, платності. Т. Балабанов [2, с.72] Кредит - це товар продаваний за специфічну ціну, - позичковий відсоток і на специфічних умовах - на строк, з поверненням [7, с.32] Кредит - суспільні відносини, що виникають між суб'єктами економічних відносин по приво...
