спеціалізовані іпотечні банки не замикаються тільки одним регіоном, можуть мати філії за кордоном, надають сотні послуг своїм клієнтам. Можна сказати, що в діяльності комерційних банків часто можна побачити риси як універсального, так і спеціалізованого банку.
1. Поняття та особливості спеціалізованих банків
Комерційний банк - це банк, який виконує певний набір базових банківських операцій, єдиною метою якого є отримання максимального прибутку.
Комерційні банки діляться на 2 види:
універсальні;
спеціалізовані.
Універсальні - займаються практично всіма видами кредитних, розрахункових та фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності клієнтів.
Спеціалізований банк - банк, який здійснює один або декілька видів банківських операцій.
Виділяють кілька критеріїв спеціалізації:
Функціональна спеціалізація (інноваційні, інвестиційні, облікові, судо-ощадні, іпотечні, депозитні, клірингові).
Галузева спеціалізація (будівельні, енергетичні, зовнішньоторговельні, соціального розвитку, промислові).
Клієнтська спеціалізація (біржові, споживчого кредиту, комунальні).
Територіальна спеціалізація (регіональні, міжрегіональні, міжнародні). [1]
Основним критерієм спеціалізації є функціональна спеціалізація.
Інвестиційні та інноваційні банки спеціалізуються на акумуляції коштів на тривалі терміни і надання довгострокових позик. Формою акумуляції грошових коштів є випуск облігаційних позик.
Облікові і депозитні банки спеціалізуються на короткостроковому залученні вільних грошових коштів (зазвичай на 3-6 місяців). В активних операціях цих банків найбільшу питому вагу мають короткострокові кредити і операції з обліку короткострокових векселів.
Іпотечні банки (земельні банки) спеціалізуються на видачі довгострокових кредитів під заставу нерухомості (земельних ділянок і міських будов). Ресурсом іпотечних банків є кошти залучаються на основі випуску іпотечних облігацій.
Ощадно-позичкові банки будують свою діяльність за рахунок залучення дрібних вкладів на певний строк. Серед активних операцій домінують вкладення в іпотеки під заставу житлових будівель та інші цінні папери, а також кредитування населення.
Клірингові банки призначені для організації та проведення міжбанківських розрахунків на основі відкриття та введення клірингових рахунків. [2]
2. Спеціалізовані банки Російської Федерації
2.1 Російський банк розвитку
Приклад всіх розвинених ринкових економік показує, що дворівнева фінансова система не дозволяє вирішувати завдання довгострокового фінансування сфери матеріального виробництва. Для цього створюються спеціальні кредитні інститути, що забезпечують реструктуризацію підприємств, фінансування проектів і програм народногосподарської значущості, фінансову підтримку створення широкого прошарку життєздатних малих і середніх підприємств. До таких фінансових інститутів відносяться національні банки розвитку, основною функцією яких є реалізація державної інвестиційної політики, в тому числі і через інструменти ринку цінних паперів.
У Мерах Уряду Російської Федерації і Центрального Банку Російської Федерації щодо стабілізації соціально-економічного становища в країні передбачено фінансове забезпечення державної інвестиційної політики на основі Бюджету розвитку Російської Федерації.
З метою акумулювання коштів і кредитування організацій реального сектора економіки, а також високоефективних інвестиційних проектів був створений Російський банк розвитку. При цьому в якості основного напрямку використання залучених коштів банку було визначено кредитування.
Крім цього, Російський банк розвитку повинен зіграти визначальну роль у відновленні і розвитку вітчизняного ринку цінних паперів.
Істинне призначення ринку цінних паперів - НЕ спекуляції, що не покриття дефіциту бюджету, а створення фінансового механізму для запуску приватних інвестицій, для виживання та оновлення промисловості. Ці функції він виконує в усіх країнах з розвиненими ринковими відносинами і в країнах Східної Європи.
Основна мета відновлення вітчизняного ринку цінних паперів - у створенні фондового ринку, стимулюючого економічне зростання.
Ясно, що такий фондовий ринок може виникнути тільки при реалізації на практиці ряду макроекономічних умов. У тому числі це: зроста...
