дповідні суми з метою погашення збитку в майні або у зв'язку зі смертю особи, або ушкодженням здоров'я. Фактично, втрати окремого учасника (учасників) розподіляються між усіма особами, які вносять внески до страхового фонду. З цього фонду виплачуються громадянам відповідні суми у зв'язку зі смертю або іншими подіями в житті людей.
Об'єктивні відносини людей для забезпечення безперервного і безперебійного виробничого процесу, для підтримки стабільності і стійкості досягнутого рівня життя в сукупності складають економічну категорію - страховий захист.
Ознаки страхового захисту:
· Випадковий характер настання стихійного лиха чи іншого прояву руйнівних сил природи;
· Вираз збитку в натуральній або грошовій формі;
· Об'єктивна потреба відшкодування збитку;
· Реалізація заходів щодо попередження та подолання наслідків конкретної події [10, с. 6].
Щорічні внески до страхового фонду значно перевищують виплати з цього фонду, що дає можливість за рахунок частини прибутку страхових організацій поповнити республіканський бюджет і дозволяє страховим організаціям частину коштів використовувати для підприємницької діяльності в інших сферах.
Інакше характеризується соціальне страхування, що має своєю метою матеріальне забезпечення у разі тимчасової втрати годувальника, працездатності, інвалідності, досягнення пенсійного віку та створення оздоровчих заходів. Відносини такого роду іменуються відносинами соціального страхування. Вони регулюються законодавством про соціальне страхування. Воно не оформляється договорами. Соціальне страхування не має своєю метою вилучення прибутку, не є комерційною діяльності, фондів соціального страхування є власністю РБ.
Сутність будь-якого виду та форми страхування характеризується рядом ознак, принципів і функцій. До ознак відносяться:
· наявність ризику випадкового характеру і страху його прояви з відповідними негативними наслідками;
· повторюваність і передбачуваність ризикових подій;
· можливість оцінки збитку;
· виникнення відносин між страхувальниками і страховиками на основі договорів страхування, більша частина яких полягає при вільному волевиявленні сторін, тобто на основі вільного вибору страхувальниками страховика, об'єктів страхування і обсягу страхового захисту;
· возмездность збитку за рахунок коштів страховика і в межах страхової суми за договором;
· юридичний захист договорів страхування;
· відсутність відповідальності держави за зобов'язаннями страховика;
· взаємозв'язок кількості укладених договорів по конкретному виду страхування з його страховим тарифом;
· необхідність обгрунтування страхових тарифів [7, с. 11].
З усього вищесказаного можна підвести підсумок, що страхування дозволяє відшкодовувати юридичним, фізичним особам збиток від передбачених договором страхування певних подій (страхових випадків) або проводити виплату страхового забезпечення (в межах страхової суми) постраждалим особам при нещасних випадках або при настанні інших страхових подій у житті застрахованих осіб.
У цивільному обороті, заснованому на ринкових відносинах, страхування займає особливе місце, зменшуючи можливі майнові втрати учасників, цей інститут служить важливою правовою гарантією охорони їх інтересів.
. Види страхування
За критерієм страхового інтересу законодавчих актів розрізняють два види страхування: особисте і майнове.
Вони принципово розрізняються за двома ознаками. По-перше, як випливає з назви, при майновому страхуванні страхуються інтерес пов'язаний з певним майном, а при особистому страхуванні інтерес пов'язаний не з майном, а з особистістю застрахованого.
По-друге, при майновому страхуванні захист надається на випадок заподіяння такої шкоди страхуемому інтересу, який може бути оцінений в грошах, а при особистому страхуванні для надання захисту не потрібно, щоб заподіяну шкоду мав грошову оцінку, а потрібно лише, щоб настало певне подія, тобто майнове страхування має характер відшкодування заподіяної шкоди, а приватне - характер забезпечення [3, c. 31].
Стаття 823 ЦК передбачає особливий вид особистого майнового страхування - страхування відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб [4]. Цей вид майнового страхування близький до особистого страхування. У ньому є застрахована особа, яким може бути сам страхувальник.
