ustify"> Особисте страхування
Раніше ми вже відзначали, що страхові відносини спочатку виникли з приводу відшкодування шкоди власнику майна. Потім, у міру розвитку людського суспільства, становлення суспільного виробництва склалися страхові відносини з приводу захисту суспільного виробництва. На наступному етапі формування страхування виникла необхідність страхового захисту самої людини
Положення від 25 серпня 2006 розрізняє особисте страхування, що відноситься до страхування життя (тільки на випадок смерті і досягнення певного віку застрахованою особою, а також страхування життя з умовою періодичних страхових виплат (ренти)) [9 ]. Додатково в договорі добровільного страхування життя може бути передбачено страхування на випадок заподіяння шкоди життю або здоров'ю застрахованої особи в результаті нещасного випадку, включаючи випадки втрати працездатності та отримання інвалідності, а також настання в житті застрахованої особи іншого передбаченого в договорі випадку, додаткової пенсії і особисте страхування , яке не відноситься до страхування життя.
Класифікація особистого страхування здійснюється за різними критеріями:
· За обсягом ризику виділяють: страхування на випадок дожиття або смерті; страхування на випадок інвалідності або недієздатності; страхування медичних витрат;
· По виду особистого страхування прийнято розрізняти страхування життя і страхування від нещасних випадків;
· За кількістю осіб, зазначених у договорі, виділяється індивідуальне страхування (страхувальником виступає окремо взяте фізична особа) і колективне (страхувальники або застраховані - група фізичних осіб);
· По тривалості страхового захисту розрізняють: страхування короткострокове (менше одного року); середньострокове (від одного до п'яти років); довгострокове (понад шість років);
· За формою виплати страхового забезпечення - з одноразовою виплатою або з виплатою у формі ренти;
· За формою сплати страхових внесків виділяють страхування зі сплатою одноразових внесків; з щорічною сплатою внесків; з щомісячною сплатою внесків [7, с. 209].
Майнове страхування
Проводиться на випадок знищення, загибелі, втрати або пошкодження майна громадян у результаті стихійних лих, нещасних випадків та інших несприятливих подій.
У майновому страхуванні громадян розрізняють наступні групи об'єктів страхування: 1) будови, 2) предмети домашньої обстановки (домашнє майно), 3) тварини, 4) транспортні засоби [5, с. 77].
Виділяють такі види майнового страхування: 1) страхування майна; 2) страхування цивільної відповідальності; 3) страхування підприємницького ризику [15, с. 361].
Охарактеризуємо кожен з видів:
ризик втрати (загибелі) або пошкодження майна, що перебуває у володінні, користуванні, розпорядженні страхувальника (юридичної особи, громадянина) або іншого названого в договорі вигодонабувача (під майном розуміються речі, цінні папери, гроші та інші об'єкти ), або з нанесенням шкоди їх майновим правам, у тому числі з виникненням збитків від підприємницької діяльності у зв'язку з невиконанням (виконанням неналежним чином) своїх зобов'язань контрагентами суб'єкта господарювання або зі зміною умов цієї діяльності по" залежних від підприємця обставинам (п. 2ст. 819 ЦК);
підприємницький ризик - ризик, що виникає при здійсненні страхувальником підприємницької діяльності (п. 2 ст. 822 ЦК). Головним ризиком з цього виду страхування є ризик неотримання доходів, очікуваних або звичайних для підприємців. Страховим випадком є ??неотримання доходу або виникнення збитків;
ризик відповідальності за порушення договору самим страхувальником (ст. 824 ЦК). За цим видом майнового страхування може бути застрахована тільки відповідальність самого страхувальника. Договір страхування, не відповідний цій вимозі, мізерний (п. 2 ст. 824 ЦК). Це жорстка вимога ст. 824 ГК пояснюється публічними інтересами і необхідністю дотримання законності у сфері цивільного обороту. Страхування відповідальності за невиконання будь-якого договору іншими особами могло б спричинити труднощі здійснення контролю при неосновательном пересуванні грошових коштів від одного учасника цивільного обороту до іншого.
Прикладом страхування відповідальності за порушення договору самим страхувальником може служити обов'язок платника ренти застрахувати на користь одержувача ренти відповідальність за договором за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором ренти.
За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик тільки самого страхувальн...
